Table des matières:
- Même un problème de paiement ignoré
- Les effets de la reprise de possession
- Effets post-repo
- Qu'en est-il du rétablissement de prêt?
La reprise de possession de voiture peut affecter vos antécédents de crédit pendant sept ans. Cependant, l'impact réel dépend de votre pointage de crédit avant la date de prise en pension et des actions que vous entreprenez après la reprise de possession. Bien que votre pointage de crédit ait déjà commencé à baisser dans les mois qui ont précédé l'événement, il faudra un autre coup important lorsque votre prêteur informe les bureaux de crédit de la reprise de possession.
Même un problème de paiement ignoré
L’historique des paiements représente 35% de votre pointage de crédit Fair-Isaac Corporation, qui est la norme utilisée par la plupart des prêteurs. Bien que les paiements en retard ou sautés aient toujours un impact, votre score se situe entre 300 et 850 points lorsque vous manquez le premier paiement qui fait une différence. Selon Equifax, une délinquance de 30 jours pourrait faire chuter un score FICO de 780 90 à 110 points, alors qu'un score FICO de 680 pourrait chuter 60 à 80 points.
Les effets de la reprise de possession
Tout comme pour les paiements manqués, plus votre pointage de crédit est élevé lorsque le repo se produit, plus la baisse de points sera importante. Seule une faillite peut avoir un effet plus important. Selon Steve Bucci, auteur et expert en finances personnelles, la différence entre les baisses de score tient au fait qu'un paiement anticipé ou un score repo indique comment vous avez géré le crédit dans le passé et qu'un score post-repo révèle votre risque réel. profil. Quoi qu’il en soit, le résultat peut être une goutte de 60 à 240 points, en fonction de votre pointage de crédit au moment de la prise en pension.
Effets post-repo
La responsabilité financière ne se termine généralement pas après la reprise de possession. La plupart des prêteurs vendent le véhicule aux enchères, généralement pour un montant inférieur au solde du prêt. Vous devenez non seulement responsable du paiement de tout déficit, mais également du paiement des frais associés à la reprise de possession et à la vente. Le résultat est que vous êtes toujours financièrement responsable d'une voiture que vous ne possédez plus. Si vous ne payez pas cette dette, votre crédit sera encore plus affecté.
Qu'en est-il du rétablissement de prêt?
Certaines lois nationales sur la protection des consommateurs comportent des dispositions de réintégration qui vous permettent de récupérer votre véhicule et de rétablir le prêt. Le rétablissement de votre prêt nécessite généralement que vous Tout d'abord, assurez-vous que le prêt est à jour, ce qui inclut le paiement des frais de reprise de possession de votre prêteur. Selon Experian, une réintégration n'effacera pas l'entrée de reprise de possession de votre dossier de crédit. Cependant, cela montrera que le prêt est à nouveau actif et à jour. Votre pointage de crédit s'améliorera tant que vous continuerez à effectuer des paiements à temps.