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L'achat d'une maison est un énorme engagement financier. Vous voulez vous assurer que vous pouvez vous permettre de payer les versements hypothécaires mensuels pour les 30 prochaines années et votre prêteur hypothécaire veut vous assurer que vous pouvez vous les payer aussi. C'est pourquoi le prêteur a des directives financières à suivre pour déterminer si vous êtes éligible à un prêt hypothécaire. Vous pouvez utiliser ces directives et juger par vous-même si vous pouvez vous permettre d'acheter la maison de vos rêves.
Considérez tous les coûts
Connaître la valeur maximale d’une maison pour laquelle vous pouvez obtenir un prêt hypothécaire n’est que l’un des coûts que vous devez prendre en compte avant d’acheter une maison. C'est pourquoi votre prêteur hypothécaire considère deux ratios pour décider du nombre de maisons que vous pouvez vous permettre. Un ratio tient compte des paiements mensuels, le second de vos paiements mensuels et de vos autres dettes, comme des cartes de crédit, des prêts auto, des prêts étudiants et des pensions alimentaires. Vous devrez être au-dessous du seuil pour qu'au moins un de ces numéros soit approuvé pour un prêt hypothécaire avec un versement mensuel de 2 500 $.
Les lignes directrices
Votre prêteur hypothécaire voudra que votre versement hypothécaire mensuel ne dépasse pas 28% de votre revenu mensuel brut. Si le paiement dépasse 28%, il se peut que votre demande soit approuvée si le total de votre dette à long terme est inférieur à 36% de votre revenu mensuel brut. Les chiffres correspondent à ce qui a été jugé abordable, tout en laissant de la place pour les frais de subsistance mensuels et le revenu disponible.
Faire les maths
Si vous savez que votre versement hypothécaire mensuel est estimé à 2 500 dollars par mois, vous devez le diviser par 0,28 pour obtenir le revenu mensuel brut minimum que vous devez générer pour payer le versement, qui est de 8 928 dollars. Cela équivaut à gagner 107 136 $ par an avant les taxes. Cependant, avec ce revenu annuel, vous devrez vous assurer que votre autre dette à long terme ne dépasse pas 714 $ par mois. Cela s'explique par le fait que 8 928 $. 0,3 soit 3 214 $ par mois. Si vous soustrayez les 2 500 $ de ce montant, vous vous retrouvez avec le montant d'une autre dette à long terme admissible.
Réduire vos chiffres
Si votre revenu n'est pas suffisant pour financer une hypothèque sur la maison que vous souhaitez, vous pouvez alors trouver un moyen de rembourser une partie de votre dette à long terme ou effectuer un versement initial plus important. Faire ce dernier rendra votre versement hypothécaire mensuel moins important, ce qui, à son tour, réduira les ratios financiers pris en compte par les prêteurs hypothécaires.