Qu'est-ce que l'assurance vie facultative?

L'assurance vie facultative est une assurance vie souscrite en sus de celle offerte par votre employeur. L’assurance vie facultative désigne normalement l’assurance vie excédentaire souscrite dans une police d’assurance vie collective. Cette assurance facultative peut ne pas bénéficier des mêmes avantages fiscaux que la police d’assurance de base que vous avez souscrite. Vous devez donc comprendre son fonctionnement avant de la souscrire.

Importance

L'assurance vie facultative est souscrite dans le cadre de votre régime d'assurance vie parrainé par l'employeur. Cette assurance vie peut être une assurance groupe temporaire, une assurance collective universelle ou une assurance collective entière. Normalement, votre employeur souscrit pour vous un montant d'assurance nominal de base ou vous permet de souscrire l'assurance vous-même. Ce montant de base d’assurance est payé en dollars avant impôts. Ces dollars avant impôts ne peuvent être utilisés que pour acheter une prestation de décès jusqu'à 50 000 $. Toute prestation de décès au-delà de ce montant sera versée avec des dollars après impôt.

Avantage

L'assurance vie facultative vous permet de profiter des taux de l'assurance vie collective, même si vous n'obtenez pas d'allégement fiscal sur le paiement des primes du contrat. Cette protection en cas de décès peut être une assurance-vie dont vous avez besoin pour protéger votre famille. Vous ne devez donc pas acheter moins que ce dont vous avez besoin. Comme vous souscrivez toujours une assurance facultative dans le cadre du régime collectif, vous bénéficiez de taux inférieurs à ceux de l’assurance vie privée.

Désavantage

Les taux d'assurance vie facultatifs peuvent être inférieurs aux taux individuels, mais vous devez normalement payer pour une assurance facultative en dollars après impôt, ce qui augmente le coût des primes pour vous par tranche de 1 000 $ de capital-décès. De plus, votre employeur et la compagnie d’assurance limitent le montant de la prestation de décès que vous pouvez acheter dans le régime de votre employeur. Cette limite est calculée par votre employeur comme un multiple de votre revenu.

Considération

Si vous avez souscrit le montant maximum d'assurance vie facultative, envisagez une assurance vie privée si vous avez encore besoin d'une assurance vie supplémentaire. L’assurance vie privée temporaire peut constituer une option peu coûteuse pour combler vos lacunes qui ne pourraient être comblées par votre régime collectif. Bien qu’elle ne soit pas aussi bon marché qu’une police d’assurance collective, la vie privée temporaire est meilleure que rien et constitue l’option la moins coûteuse pour une assurance privée.