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Un chèque impayé est un autre terme pour un chèque retourné ou un chèque avec des fonds insuffisants. De nombreuses personnes considèrent également un chèque impayé comme un chèque sans provision ou simplement un chèque sans provision. La rédaction d'un chèque impayé peut entraîner des frais pour la personne qui l'a rédigé et gêner les clients et les propriétaires d'entreprise. Toutefois, les titulaires de comptes peuvent prendre des mesures simples pour éviter de rédiger un chèque impayé.
Importance
Lorsqu'un client écrit un chèque à une entreprise, un magasin, une agence ou une autre personne en guise de paiement, le bénéficiaire le soumet à la banque pour traitement. Si le compte à partir duquel le chèque a été rédigé ne dispose pas de fonds suffisants (NSF) pour couvrir le montant du chèque, la banque renvoie le chèque à la personne qui l’a rédigé et informe le titulaire du compte et le bénéficiaire du chèque impayé. Le client qui a rédigé le chèque impayé doit ensuite s’assurer que le bénéficiaire reçoit le paiement intégral, ainsi que les éventuels frais.
Effets
La banque du titulaire du compte et le bénéficiaire peuvent facturer des frais au titulaire du compte pour couvrir les coûts de traitement supplémentaires du chèque impayé. La plupart des banques et des entreprises, y compris les magasins et les agences gouvernementales, appliquent une politique de vérification des chèques déshonorée qui spécifie les actions qu'elles entreprendront et les frais qu'ils factureront. Le montant maximum des frais NSF varie selon les États, comme indiqué sur le site Web indiqué ci-dessous.
Considérations
Souvent, les clients écrivent involontairement un chèque impayé, car ils ne savent pas exactement combien d’argent se trouve dans leur compte courant. Cela se produit souvent lorsque les clients n'équilibrent pas leurs chéquiers, oublient de prendre en compte les chèques en circulation (qui ont été écrits, mais n'ont pas encore été effacés) lors de la vérification du solde du compte, ou utilisent une carte de débit, une carte de débit ou un paiement électronique automatique pour retirer l'argent du compte sans l'enregistrer. Les clients qui ont plus d'une personne utilisant le même compte doivent faire particulièrement attention à enregistrer toutes leurs transactions, afin que les deux propriétaires connaissent le solde et puissent éviter de rédiger des chèques avec des fonds insuffisants.
Prévention / Solution
Le meilleur moyen pour les clients d’éviter les chèques impayés est de garder une trace de leur solde et de s’assurer que les fonds sont suffisants pour couvrir un chèque avant de l’écrire. De nombreuses banques proposent désormais des outils facilitant cette tâche, tels que les services bancaires en ligne et les services de protection des découverts. Avec la protection contre les découverts, si un client écrit un chèque avec des fonds insuffisants, la banque transférera automatiquement suffisamment d’argent pour couvrir le chèque à partir d’un compte d’épargne ou de prêt, à condition que les fonds disponibles sur ces comptes soient suffisants. Certaines banques offrent gratuitement une protection contre les découverts, tandis que d'autres facturent des frais pour ce service. Toutefois, dans la plupart des cas, les frais de protection contre les découverts sont nettement inférieurs à ceux d’un chèque impayé.
Attention
La plupart des banques et des entreprises considèrent les chèques impayés comme une infraction civile. Tant que l'auteur du chèque soumet rapidement le paiement complet ainsi que les éventuels frais après avoir reçu la notification d'un chèque impayé, aucune action supplémentaire ne sera nécessaire. Toutefois, si l'auteur du chèque ne paie pas le chèque et les frais, une entreprise peut envoyer le montant dû à une agence de recouvrement, ce qui aura un impact négatif sur la cote de crédit du titulaire du compte. La rédaction intentionnelle d'un chèque avec des fonds insuffisants peut constituer une infraction pénale.