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Les détaillants sont toujours à l'affût des moyens d'attirer de nouveaux clients et de générer plus de ventes. Que ce soit pour les réfrigérateurs, les machines à laver ou les nouveaux ordinateurs, une offre séduisante est l’offre "90 jours, comme de l’argent". Ceux-ci peuvent légitimement vous aider à acheter un appareil nécessaire sans générer d’intérêts ni de paiements mensuels, mais assurez-vous de bien comprendre ce qui se trouve dans les petits caractères.
Prêt à court terme
Que signifie exactement la partie "identique à de l'argent" de cette transaction? En fait, le détaillant est disposé à consentir un prêt à court terme et, pour la durée de la période "identique à celle en espèces", il est disposé à ne demander aucun intérêt et à ne demander aucun paiement. Tant que le client paye le produit dans les 90 jours, le prêt sera entièrement sans intérêt. En ce qui concerne le détaillant, pour ces 90 jours, c’est la même chose que si le client payait en espèces en un seul paiement, ou "même chose qu’en espèces".
Balisage
Les détaillants peuvent être désireux de laisser les clients profiter de ces offres de prêt, même si les clients ont un mauvais historique de crédit. Ils peuvent être utilisés pour stimuler les ventes pendant les accalmies saisonnières, par exemple après Noël, lorsque les consommateurs hésitent à dépenser. Des conditions d'achat de quatre-vingt-dix jours peuvent également aider les détaillants à faire face aux concurrents coupeurs de prix, en utilisant le financement pour protéger leurs marges bénéficiaires. Si l'achat est remboursé à temps, le détaillant profite de la vente. Si ce n'est pas le cas, le détaillant génère des revenus supplémentaires provenant des frais de financement.
Taux d'intérêt
Ce qui est souvent négligé par les consommateurs imprudents, c’est que l’intérêt s’accumule tout au long des 90 jours. Il n'est tout simplement pas facturé si - et seulement si - vous respectez les modalités de paiement stipulées dans le contrat. Si vous ne payez pas votre achat complètement à la fin des 90 jours, vous devrez tous les centimes de cet intérêt depuis le début. Il en va généralement de même si vous manquez un paiement ou si vous êtes en retard. Les taux d’intérêt de ces accords peuvent facilement atteindre 20 à 25%, même s’ils sont plafonnés dans certains États.
Upside, Inconvénient
Les avantages et les inconvénients des offres "identiques à celles en espèces" sont relativement simples. Si vous êtes assez discipliné pour payer le total avant la fin des 90 jours, vous ne serez pas pénalisé. En un rien de temps, vous pouvez même utiliser votre carte de crédit habituelle - avec son taux d’intérêt beaucoup plus bas - pour payer le solde restant. Dans ce cas, l'achat est véritablement "la même chose que de l'argent comptant". L'inconvénient est que si vous ne pouvez pas respecter les conditions de paiement, les intérêts facturés via ces offres deviennent rapidement onéreux.
Quelques exemples
Si vous attendez une somme forfaitaire en espèces - un remboursement d’impôt, par exemple, ou la maturation d’un CD - une offre de 90 jours "identique à celle en espèces" peut être idéale. Vous pourrez utiliser votre achat immédiatement et pourrez le rembourser lorsque vous recevrez les fonds. Si vous disposez de suffisamment d’argent à votre banque ou de suffisamment de place sur vos cartes de crédit pour soutenir l’achat, une offre de 90 jours vous permet d’éviter les intérêts et de conserver l’utilisation de vos fonds à d’autres fins.D'un autre côté, si vos économies sont minimes et que votre revenu est à peine suffisant pour l'achat, vous feriez peut-être mieux d'utiliser une option de mise de côté ou tout simplement d'économiser de l'argent.