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Du point de vue du consommateur, un drapeau rouge avertit qu'un événement suspect ou négatif peut s'être produit dans le rapport de crédit d'un individu. Cela peut être un signe d'activité frauduleuse. Les créanciers doivent suivre la règle des drapeaux rouges de la FTC pour tenter d'identifier, de gérer et d'éviter ces drapeaux. Ils peuvent également utiliser leur propre système de drapeau rouge pour évaluer le risque de crédit des consommateurs.
Sens commun
Un drapeau rouge peut être le signe de divers problèmes, notamment le vol d'identité. Il peut indiquer un nouveau compte que le consommateur n’a pas autorisé ou une demande émanant d’une entreprise sans autorisation. Même une adresse incorrecte peut être un drapeau rouge potentiel. En 2008, la FTC a mis en place la règle du drapeau rouge afin de mieux protéger les consommateurs contre le vol d’identité et les problèmes connexes. En vertu de cette règle, les créanciers produisent des rapports écrits décrivant les types de signaux d'alarme pouvant survenir dans leurs activités actuelles et futures. Ils doivent établir des programmes pour détecter ces indicateurs et gérer les actions qu’ils prennent lorsqu’un indicateur se produit.
Alerte à la fraude
Le consommateur qui a eu des problèmes avec le vol d'identité peut appeler tous les bureaux de crédit pour demander à un représentant d'ajouter une alerte de fraude ou un avertissement à son rapport de crédit. Avec une alerte à la fraude, tous les créanciers potentiels doivent appeler le consommateur au numéro de téléphone indiqué dans le rapport de crédit avant d'ouvrir un nouveau compte. Cela aide à éliminer les problèmes potentiels avec les drapeaux rouges des rapports de crédit à l'avenir. Le consommateur peut définir une alerte à la fraude pendant environ 90 jours ou jusqu'à sept ans.
Une autre signification
Une autre signification potentielle pour un drapeau rouge en matière de crédit est lorsqu'un créancier potentiel voit des informations négatives sur un rapport de crédit qui pourraient indiquer un problème. Dans ce cas, c'est un avertissement au créancier que le consommateur peut poser un risque. Par exemple, une série de paiements en retard soudains est un signal d'alarme, tout comme une série d'enquêtes de crédit difficiles. Une demande de crédit ferme est une application pour ouvrir une nouvelle ligne de crédit ou un nouveau prêt. Un autre drapeau rouge possible est un client qui approche ou dépasse ses limites de marge de crédit.
Suggestions
Pour éviter les problèmes liés aux drapeaux rouges, commandez régulièrement une copie de votre dossier de crédit, une fois tous les 12 mois. Obtenez si possible un service de surveillance du crédit qui vous contactera chaque fois qu'un nouveau compte est répertorié dans votre rapport. Si vous remarquez une activité étrange, signalez-la immédiatement au bureau de crédit pour résolution.