Table des matières:
- Les fonds du marché monétaire
- Fonds obligataires
- Fonds de revenu
- Autres fonds d'actions
- Allocations d'investissement
Les investisseurs retraités doivent prendre en compte trois facteurs: l’espérance de vie, l’inflation et les taux d’intérêt. Le retraité type qui quitte le marché du travail à 65 ans peut s’attendre à vivre encore 19 ans. Cela signifie que le revenu de retraite doit durer plus d'années que ce à quoi beaucoup de retraités peuvent s'attendre. Pendant ce temps, l’inflation à la retraite a un impact négatif sur la valeur des rendements futurs des investissements et les faibles taux d’intérêt freinent l’accumulation de richesse. Ainsi, les meilleurs fonds communs de placement pour retraités offrent sécurité et revenu, ainsi qu’une plus-value du capital.
Les fonds du marché monétaire
Certains des fonds communs de placement les plus sûrs et les plus pratiques pour les retraités comprennent les fonds du marché monétaire. Ces fonds versent des dividendes mensuels, quelles que soient les fluctuations des marchés boursiers, et investissent dans des obligations d’État et de sociétés des États-Unis, ainsi que dans des certificats de dépôt. Bien que leurs rendements aient tendance à être faibles, ces fonds offrent une stabilité et un accès rapide à l’argent, généralement au moyen de privilèges d’écriture de chèques.
Fonds obligataires
Les fonds obligataires offrent aux retraités un large accès au marché obligataire. Ces fonds aident à conserver une partie du revenu que vous apportez à la retraite tout en produisant un rendement constant qui s'ajoute à vos autres sources de revenu mensuel. Les fonds obligataires investissent généralement dans des obligations de sociétés, des titres adossés à des créances hypothécaires, des obligations municipales et des obligations du Trésor américain, qui présentent tous un risque de placement inférieur à celui des actions. Les fonds obligataires réagissent aux fluctuations des taux d'intérêt. Vous pouvez donc voir votre revenu augmenter légèrement lorsque les taux d'intérêt baissent ou baissent légèrement lorsque les taux augmentent.
Fonds de revenu
Les fonds productifs de revenus comprennent les fonds communs de placement qui fournissent des distributions sur des actions versant des dividendes. Bien que de nombreux fonds génèrent tout au long de l’année un revenu sous forme de dividendes sur une base trimestrielle, semestrielle ou annuelle, certains fonds communs de placement se concentrent entièrement sur les actions productrices de dividendes. Ces fonds communs de placement ont généralement le mot «dividende» dans leurs noms, ainsi que «appréciation» ou «croissance». Ces fonds garantissent le versement de dividendes, ce qui est un avantage pour les retraités, mais leur rendement global dépend des performances du marché.
Autres fonds d'actions
Le maintien d'une partie du portefeuille dans d'autres fonds d'actions contribue à assurer la plus-value du capital au cours des nombreuses années pendant lesquelles la plupart des retraités auront besoin d'argent. Les fonds à grande capitalisation qui investissent dans des sociétés de premier plan aux États-Unis offrent la possibilité d’une croissance du capital à long terme. Le total des fonds communs de placement boursiers est une autre option offrant une exposition à l’ensemble du marché américain et vous permettant de tirer parti des rendements des marchés haussiers.
Allocations d'investissement
La répartition de l'actif entre les fonds communs de placement présente un défi pour les retraités. Bien que vous souhaitiez peut-être protéger vos actifs avec des fonds plus sûrs, une protection trop importante risque de vous faire perdre des gains lors de vos victoires consécutives sur le marché boursier.
Il n’ya pas de répartition «unique» de l’actif à la retraite, les investisseurs ayant tous des moyens financiers et une tolérance au risque différents. Cependant, une allocation d'actifs modérée peut comprendre 60% d'actions, 35% d'obligations et 5% de liquidités. Une allocation plus prudente pourrait comporter 50% d’obligations, 30% d’espèces et 20% d’actions.
Un conseiller expérimenté peut vous aider à déterminer les allocations qui conviennent à votre tolérance au risque et à votre horizon de retraite. Les outils de recherche en ligne proposés par Morningstar et Zacks Investment Research peuvent également vous aider à déterminer les caractéristiques des fonds d'actions qui vous intéressent.