Comment démarrer une banque de caisse populaire

Les coopératives de crédit sont des institutions financières qui remplissent le même rôle qu'une banque pour les consommateurs et les entreprises. Les coopératives de crédit diffèrent des banques en ce qu'elles sont entièrement détenues par leurs membres, par opposition à des sociétés privées ou cotées en bourse.

Les coopératives de crédit jouent le rôle de banques.

La création d'une caisse populaire nécessite un capital de départ et une équipe de direction compétente. Avant de solliciter une charte fédérale de la part de la National Credit Union Administration (NCUA), il convient d’élaborer un plan commercial indiquant un lien commun pour les clients potentiels, une faisabilité économique et une estimation des coûts. Le programme national des petites coopératives de crédit de la NCUA peut aider à la planification des tâches de démarrage.

Détermination des besoins et de la clientèle

Étape

Organiser un comité pour créer une caisse populaire. Les personnes n’ont pas toutes besoin d’expérience en finance, mais une expérience financière aidera à la constitution de la caisse.

Étape

Installez-vous sur le lien commun pour devenir membre. Les coopératives de crédit sont limitées dans le type de clients qu'elles peuvent rechercher. Un "lien commun" est né du fait que les premières coopératives de crédit étaient fondées sur des communautés capables de surveiller la responsabilité financière des membres. Un lien commun est requis pour une charte et peut être basé sur le lieu, le lieu de travail ou l’industrie, la communauté religieuse ou d’autres associations.

Étape

Enquête sur les membres potentiels des coopératives de crédit. Déterminer s’il ya suffisamment d’intérêt dans le groupe d’obligations communes pour créer une caisse populaire. Apprenez les besoins financiers des membres et utilisez-les comme guide pour la création du syndicat.

Préparer une charte

Étape

Décidez si vous souhaitez rechercher une charte en tant que coopérative de crédit de base ou à service complet. Les caisses populaires offrant des services d’épargne offrent des comptes d’épargne et de contrôle ainsi que de petits prêts à la consommation. La plupart des nouvelles coopératives de crédit sont constituées en tant que coopératives de crédit de base en raison des coûts de démarrage moins élevés et de l'expérience financière moindre de la direction. Les caisses populaires à service complet nécessitent un plan d’affaires plus élaboré et une direction expérimentée. Ils peuvent inclure des services avancés tels que des prêts aux entreprises, des encaissements de chèques et des comptes de retraite.

Étape

Contactez le programme national des petites caisses populaires. Le programme, qui fait partie de la NCUA, fournit une assistance directe aux coopératives d'épargne et aux coopératives de crédit et aux personnes à faible revenu. La NCUA peut fournir une assistance technique, des normes de bonnes pratiques et une assistance à la formation. Le programme mettra la caisse populaire en contact avec un examinateur local.

Étape

Embaucher de la direction et du personnel pour le démarrage. Une direction et un personnel qualifiés sont nécessaires au fonctionnement et à la mise en place de la caisse.

Étape

Déterminer les coûts de démarrage. Les coûts de démarrage doivent être inclus dans le business plan soumis à la NCUA. Les coûts comprennent tout le personnel nécessaire, la location de bureaux, le matériel de bureau et les services fournis par des tiers.

Étape

Établissez le plan commercial complet, y compris une liste des obligations communes, des informations provenant d'enquêtes auprès des clients, des coûts de démarrage, des actifs courants et des plans de croissance. Les informations seront évaluées par la NCUA pour décider d’accorder une charte.