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Le kite au comptant, ou kite au chèque, est une méthode de fraude dans laquelle une personne peut gonfler artificiellement le solde d’un compte bancaire en rédigeant des chèques et en tirant parti des fonds flottants des banques. Coûtant des milliards de dollars aux banques en recettes perdues, cet acte est pratiqué depuis le 18ème siècle et existe encore de nos jours. Cependant, les techniques bancaires modernes ont rendu la pratique plus difficile ces derniers temps.
Cash Kite
Le cash kite consiste à tirer parti des fonds flottants des banques pour commettre une fraude. Un fraudeur utilise deux comptes bancaires dans des banques distinctes: le compte bancaire A et le compte bancaire B. Ces comptes bancaires peuvent être ou non le sien. Il écrit ensuite un chèque du compte A qui dépasse le solde disponible de ce compte. Un autre chèque est libellé, cette fois-ci sur le compte B, qui dispose également de fonds insuffisants.
Le fraudeur profite des flotteurs bancaires, ce qui correspond au délai de traitement entre deux banques. Pendant un float, le solde du compte bancaire A apparaît comme si aucun chèque n'avait été écrit et le solde du compte B comme si le chèque était effacé. Ainsi, lors du kite cash, les deux comptes semblent avoir des fonds plus importants qu’en réalité. Le fraudeur peut ainsi réaliser un profit en tirant parti des règles de la banque en matière de flottement.
Histoire du Cash Kite
Les banques ont perdu des milliards de dollars à cause du cash-kite. L'acte est pratiqué depuis la fin des années 1700, lorsque les communications entre banques étaient moins développées. À ce moment-là, les temps de flottaison pouvaient atteindre quelques semaines. Pendant ce temps, le kite au comptant était souvent utilisé pour couvrir les factures ou le loyer à court préavis, sachant que les soldes bancaires seraient réglés à court terme. La pratique du cash kite s'est étendue jusqu'à nos jours; Cependant, il est maintenant souvent utilisé par les fraudeurs pour arnaquer les autres de leurs avoirs en banque.
Signaux de Cash Kite
Les banques recherchent une variété de signaux pouvant indiquer une possibilité de vol d'argent. Les banques ont tendance à soupçonner des preuves d’argent liquide lorsqu'il y a un grand nombre de dépôts en une journée, un pourcentage élevé de ces dépôts provenant d’un seul compte. D'autres signaux peuvent inclure quand un compte bancaire peut avoir plus d'argent sorti que le montant de chèques en float, quand les découverts sont couverts par des chèques et non par de l'argent, et l'utilisation fréquente des guichets automatiques par les distributeurs.
Conséquences du Cash Kite
Historiquement, il a été difficile de poursuivre en justice les kiters au comptant. Cela a changé en 1990 avec une modification du titre 18 du code des États-Unis. Cet amendement interdisait aux particuliers d'obtenir des fonds sous de faux prétextes. De plus, avec l’utilisation croissante de la technologie informatique, un œil humain n’a plus besoin de suivre les preuves dans le cas du cash-cerf-volant, car les algorithmes mathématiques permettent généralement de détecter les signaux automatiquement. La loi sur les chèques 21, qui réduit les fonds flottants des banques grâce à une plus grande rapidité des transactions, a également rendu plus difficile la pratique du kitesurf chèque.