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Si vous possédez le mauvais type de police d'assurance, une réclamation courante peut se transformer en cauchemar financier. Même les polices d’assurance habitation standard comportent plusieurs formulaires offrant divers degrés de protection. Il est donc de votre responsabilité de veiller à ce que votre maison soit correctement couverte. Le Texas utilise une légère modification des formulaires standard, appelée couverture HOA, HOA +, HOB et HOC.
HOA
Le type le plus élémentaire d’assurance de propriétaire est appelé police de base, ou HO-1. Au Texas et dans d’autres régions qui utilisent des types de police alternatifs, cette couverture est appelée HOA. Les polices HOA couvrent votre maison uniquement pour les 10 types de pertes spécifiés dans la police, notamment les incendies, les explosions, le vandalisme et le vol. Selon le site Web du Texas Department of Insurance, les polices HOA ne couvrent que la valeur de rachat, ce qui signifie que les règlements pour les biens endommagés sont amortis en fonction de l'âge et de l'état de l'objet au moment du sinistre.
HOA +
La politique HOA + est une forme alternative de la politique de forme générale, ou HO-2. Comme HOA, HOA + n'offre une protection que contre les pertes spécifiées dans la police, bien que la liste soit étendue à 16 pertes au lieu de 10. Les pertes couvertes par HOA + mais non par HOA incluent les chutes d'objets, les rejets d'eau soudains et accidentels et gel. Les polices HOA + peuvent inclure un coût de remplacement, ce qui signifie que les règlements ne sont pas réduits par l'amortissement.
PLAQUE
L'un des types d'assurance de propriétaire les plus populaires disponibles à partir de juin 2011 est la forme spéciale, ou police HO-3, également connue sous le nom de HOB. Ces polices offrent une couverture contre toutes les formes de dommages physiques directs à la maison, à l'exception de celles exclues par la police. Cependant, ces polices protègent uniquement vos biens de la même liste de risques couverts par HOA +. Les polices HO-3 typiques excluent les dommages causés par l'eau (sauf les dommages dus à des rejets soudains et accidentels), à moins que vous n'approuviez d'autres formes de protection contre l'eau pour des primes plus élevées. Bien qu’elles soient presque identiques à celles du HO-3, les polices HOB offrent généralement une protection de l’eau plus étendue.
HOC
Les politiques HOC sont l'équivalent approximatif des politiques globales ou HO-5. Il s’agit de polices sans risque pour les risques qui protègent le logement et son contenu de toute forme de perte directe, à l’exception de celles exclues par la police. Ce sont les polices d'assurance de propriétaire les plus complètes disponibles à partir de juin 2011, mais aussi les plus chères. Selon votre région, les polices HOC offrent différents niveaux de couverture en eau, similaires aux polices HOB.