Table des matières:
- Combien de temps ils restent
- Pourquoi ils restent
- Ce que vous pouvez et ne pouvez pas supprimer
- Contester les mauvaises informations
- En passant par le créancier
Les prêteurs consultent votre dossier de crédit pour avoir une idée de la manière dont vous utilisez votre crédit et gérez vos dettes. Ils veulent voir comment vous utilisez le crédit aujourd'hui et comment vous l'avez utilisé dans le passé. C'est pourquoi votre rapport de crédit peut indiquer des comptes fermés depuis des années. Dans la plupart des cas, vous ne pouvez pas supprimer les comptes fermés de votre rapport et vous ne le souhaitez même pas.
Combien de temps ils restent
La durée de conservation d'un compte fermé sur votre dossier de crédit dépend du fait que le compte a été fermé en règle ou non, ce qui signifie que le solde a été entièrement remboursé. Les comptes clôturés en règle resteront sur le rapport jusqu'à 10 ans. Les comptes qui n'ont pas été payés intégralement à la fermeture peuvent rester sur votre dossier de crédit jusqu'à sept ans. Les paiements individuels en retard ou manqués sur n'importe quel compte peuvent rester sur votre rapport jusqu'à sept ans à compter de la date à laquelle le paiement a été signalé en retard.
Pourquoi ils restent
Les comptes fermés restent dans le rapport car ils fournissent des informations précieuses sur l'historique de vos paiements aux prêteurs potentiels. Les anciens comptes avec des informations négatives peuvent nuire à votre pointage de crédit, tandis que les comptes payés à temps et clôturés en règle peuvent y contribuer.
Ce que vous pouvez et ne pouvez pas supprimer
Comme le souligne la Federal Trade Commission, personne ne peut supprimer des informations "précises et opportunes" d'un rapport de crédit. Toutefois, si le compte fermé est répertorié par erreur ou s'il s'agit d'un ancien compte qui aurait dû être supprimé, vous pouvez le contester via le bureau de crédit qui a généré le rapport. Vous pouvez également contacter le créancier qui a signalé le compte et lui demander de prendre des mesures pour supprimer les informations.
Contester les mauvaises informations
Les trois principales agences d'évaluation du crédit - Experian, Equifax et TransUnion - vous recommandent toutes d'initier des litiges en ligne pour obtenir la réponse la plus rapide possible. Vous serez invité à identifier le compte en question et à expliquer pourquoi il doit être supprimé. Vous devrez fournir des documents à l'appui de votre dossier, tels que des relevés de compte, une lettre ou une déclaration du créancier indiquant que le compte ne doit pas être déclaré comme tel. Si des informations incorrectes apparaissent sur les rapports de plusieurs bureaux, vous devrez déposer des différends auprès de chacun.
En passant par le créancier
Selon Experian, un créancier peut demander aux agences d'évaluation du crédit de supprimer les informations de compte incorrectes du rapport d'un client. Par exemple, un créancier peut intervenir en votre nom auprès des bureaux s'il a mal renseigné les informations. Mais ne vous attendez pas à ce qu'un créancier se batte pour vous simplement parce que vous souhaitez effacer des informations précises. Cela risquerait de créer des problèmes pour le créancier lui-même avec le bureau, qui pourrait refuser d'accepter davantage de rapports de ce dernier.