Quel type d'IRA ai-je?

Savoir quel type de compte de retraite individuel (IRA) vous avez est important, tant du point de vue de la planification fiscale que de celui de l’épargne-retraite. Les IRA traditionnels et Roth IRA ont leurs avantages et savoir lequel vous possédez vous permet de faire des choix judicieux pour votre fonds de retraite.

Confirmation de commerce

Vous devriez recevoir une confirmation de transaction chaque fois que vous effectuez un achat ou effectuez une transaction au sein de votre IRA. Cette confirmation de transaction répertorie le numéro de compte de l'IRA, mais elle devrait également indiquer le type de compte que vous avez. Par exemple, le haut de votre confirmation de transaction peut contenir le numéro de compte 123456-789, suivi des mots "Roth IRA". Vérifiez attentivement la déclaration de confirmation, car le type d'IRA peut être indiqué à un endroit différent en fonction de la société de courtage ou de la société de fonds communs de placement que vous utilisez.

Résumé de la contribution annuelle

L'administrateur de votre IRA devrait vous envoyer un récapitulatif annuel des contributions chaque année. Ce récapitulatif des contributions indique le montant que vous avez mis dans votre IRA traditionnel ou Roth IRA, ainsi que les dates auxquelles vous avez effectué ces contributions. Si vous avez contribué avec de l'argent à un IRA traditionnel et à un Roth, cette ventilation sera indiquée dans le récapitulatif des contributions. Si vous avez versé de l'argent dans plusieurs IRA, vous devriez recevoir un résumé de fin d'année pour chacun de ces comptes.

IRA traditionnel

Si vous déterminez que vous avez un IRA traditionnel, vous pouvez prendre une déduction fiscale pour le montant que vous avez mis dans le compte. Conservez une copie du sommaire de votre contribution et utilisez-la pour déposer vos déclarations de revenus. Contribuer à un IRA traditionnel peut réduire votre revenu imposable, réduisant ainsi votre obligation fiscale et facilitant votre épargne. L'argent que vous investissez dans l'IRA traditionnel croît à l'abri de l'impôt, et vous ne payez des impôts que lorsque vous commencez à le retirer à la retraite.

Roth IRA

Si votre récapitulatif de contribution et votre confirmation d'échange indiquent que vous possédez un Roth IRA, vous n'avez pas droit à une déduction lorsque vous déclarez vos impôts. Vous pouvez toutefois profiter de retraits libres d'impôt de votre compte lorsque vous prendrez votre retraite. À long terme, ces retraits libres d'impôt peuvent avoir plus de valeur que la déduction fiscale immédiate, surtout si les taux d'imposition augmentent au cours des années précédant votre retraite.