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L'achat d'une assurance est un moyen de se protéger contre les imprévus: un accident de voiture, par exemple, ou une maladie soudaine et très coûteuse. Les assurés paient des primes pour cette protection et, en retour, les compagnies d’assurance paient les sinistres. Entre-temps, les revenus générés par les paiements mensuels aux clients permettent aux assureurs de payer leurs dépenses, d’obtenir un revenu et de réinvestir. Le flux de revenus a plusieurs affluents, certains plus rentables que d’autres.
Revenu de souscription
Le secteur des assurances repose sur le revenu des primes et sur deux grandes catégories de dépenses. Lorsque les primes sont supérieures aux sommes versées par rapport aux sinistres et aux frais, une compagnie d’assurance génère produit technique. Différentes classes d’assurance - santé, vie, automobile, propriétaires - ont un revenu de souscription optimal, et c’est le travail du souscripteur d’évaluer les risques, de fixer les primes et d’atteindre ces ratios optimaux. Le pourcentage des sommes versées dans les sinistres en tant que pourcentage des primes acquises correspond au ratio de perte, et le pourcentage du revenu de primes versée au compte de dépenses correspond au ratio de dépense. Plus ces ratios "combinés" sont faibles, plus le résultat technique net est élevé.
Revenu d'investissement
Les actifs réunis par une compagnie d'assurance peuvent être investis pour générer des revenus supplémentaires. La société peut acheter des titres tels que Bons du Trésor américains, ou des biens immobiliers comme des terrains et des bâtiments. Pour protéger le secteur contre les investissements à haut risque, les compagnies d’assurance ont convenu de limites de risque pour les actifs définies par l’Association nationale des commissaires aux assurances. Les compagnies d’assurance se sont également tournées vers les services financiers, tels que les rentes, les courtiers et fonds communs de placement entreprises. Un portefeuille de placements peut être associé à la souscription pour renforcer la position financière et la part de marché de la société. Un assureur peut compenser les pertes sur les investissements en augmentant les primes ou utiliser les bénéfices des investissements pour développer de nouvelles activités en abaissant les primes. Certains États réglementent les risques d'investissement ainsi que les primes facturées par les compagnies d'assurance.
Mesurer le revenu
Le secteur des assurances utilise une variété de paramètres pour mesurer ses performances et sa rentabilité. Rendement de l'investissement est le rendement des actifs financiers, qui résulte des plus-values de cession de titres ainsi que des dividendes. Retour sur les revenus représente le revenu net en pourcentage de tous les revenus, y compris les primes et les revenus de placements. Le rendement des actifs représente le résultat net en pourcentage de l’ensemble des instruments financiers et des biens détenus par la société. Comme pour les autres sociétés ouvertes, une partie du bénéfice net est versée aux actionnaires en dividendes, qui peut augmenter ou diminuer chaque trimestre.