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Les prêteurs demandent souvent un état financier personnel pour appuyer la décision de maintenir ou d’allonger des fonds supplémentaires sur une ligne de crédit. Les états financiers personnels présentent des informations sur les actifs, les passifs, les sources de revenus et les dépenses de l'individu. Vérifiez que vous utilisez le formulaire d’état financier personnel approprié avec votre prêteur. En outre, le prêteur peut vous demander de fournir des documents à l'appui des informations contenues dans le relevé, tels que des relevés bancaires, des évaluations de biens immobiliers, des talons de paie actuels et des relevés de prêt hypothécaire.
Étape
Complétez les informations d'identification en haut de l'état financier personnel. Si la déclaration est pour vous et votre conjoint, inclure des informations d'identification pour chacun de vous.
Étape
Énumérez chaque élément dans la section fournie. Votre maison et tous les autres biens immobiliers appartenant à vous devraient être répertoriés à la valeur marchande actuelle. Le solde actuel de tous les comptes de retraite, comptes de placement et comptes bancaires, ainsi que la valeur de rachat de toutes les polices d'assurance vie, sont inclus dans cette section.
Étape
Énumérez chaque responsabilité dans la section fournie. Pour tout actif appartenant à une sûreté pour un prêt hypothécaire ou d'emprunt, y compris votre maison et vos voitures, indiquez le solde restant dû. Les prêts contractés en fonction de la valeur des polices d’assurance vie sont inclus dans cette section, ainsi que les paiements d’impôts et autres paiements dus, tels que les dettes de cartes de crédit.
Étape
Calculez la valeur nette en soustrayant le total des passifs du total des actifs.
Étape
Fournir des informations pour toutes les sources de revenus dans la section fournie. Le revenu comprend les salaires, les commissions, les primes, les revenus d’intérêts et de dividendes, les revenus locatifs d’immobilier, d’affaires ou de partenariat et les revenus de placements. S'il existe des gains sur la vente d'actions, incluez-les dans les revenus de placement. Cette information devrait être fournie sur une base annuelle.
Étape
Fournir des informations pour toutes les dépenses. Les dépenses comprennent les frais de garde d’enfants, les frais médicaux et dentaires, les paiements d’impôts, les contributions à un plan d’épargne universitaire et IRA, les impôts fonciers, les paiements hypothécaires et tous les autres frais de subsistance. De nombreux prêteurs vous demandent de fournir des informations sur la partie des versements hypothécaires allant au principal par rapport aux intérêts.
Étape
Calculez le revenu net en soustrayant les dépenses totales de l'actif total.
Étape
Remplissez toutes les annexes détaillées incluses dans les états financiers personnels. Les informations communes demandées concernant les biens immobiliers sont la date d'achat, le prix d'achat, la valeur marchande actuelle, le prêteur hypothécaire, le paiement hypothécaire mensuel et le solde restant dû. Pour les autres prêts ou dettes, les prêteurs veulent savoir à qui la dette est due, le solde restant dû, le paiement mensuel et si la dette est garantie ou non.
Étape
Indiquez toute autre information pertinente dans la section fournie ou joignez une déclaration. Par exemple, si vous possédez une entreprise mais que vous négociez actuellement pour la vendre, en tout ou en partie, fournissez des informations sur la vente.
Étape
Vérifiez si votre prêteur souhaite qu'une copie de votre dernière déclaration de revenus personnelle ou professionnelle soit incluse dans votre état financier personnel. Vérifiez si les signatures doivent être notariées avec votre prêteur avant de le soumettre.