Comment fonctionne une retenue sur une carte de crédit?

Une retenue sur une carte de crédit peut être là pour l'une des deux raisons. Un blocage administratif vous empêche d'utiliser la carte en raison d'un paiement tardif ou de votre limite de crédit. En revanche, un autorisation de tenir est placé sur votre carte par les marchands en tant que tactique d'atténuation des risques. Les vendeurs de stations-service, d’hébergements et de voitures de location font partie des entreprises qui utilisent le plus souvent les autorisations pour réduire les risques liés aux cartes de crédit.

Comment fonctionne une retenue sur une carte de crédit? Credit: oatawa / iStock / GettyImages

Traitement de carte de crédit

Contrairement à une carte de débit, où le traitement a généralement lieu en temps réel, le traitement par carte de crédit se déroule en deux étapes.

1. Au cours de la première étape, vous, ou le commerçant ou le fournisseur, soumettez les informations de transaction à la société émettrice de cartes de crédit, généralement en exécutant la carte via une machine à glisser. L'émetteur de la carte retourne alors une autorisation ou un refus. En cas d'approbation, l'émetteur de carte de crédit déduit ensuite le montant de l'achat du solde créditeur restant, le garde en réserve et répertorie l'achat sur votre compte en tant que transaction en attente.
2. Dans la deuxième étape, le commerçant règle la transaction et reçoit le paiement. Les retards dans la comptabilisation d'un achat sur votre compte de carte de crédit sont souvent dus au fait que de nombreux marchands traitent toutes les transactions en un seul lot à la fin de la journée.

Suspension administrative

Retards de paiement et frais dépassant votre limite de dépenses prédéfinie peut déclencher un blocage administratif. La plupart des émetteurs de cartes ne disposent pas d'un délai de grâce pour les paiements en retard et refuseront de nouveaux frais sur le compte peu de temps après que vous ayez dépassé la date d'échéance du paiement. Toutefois, bien que la suspension administrative soit généralement automatiquement annulée dès que votre compte est à jour, plusieurs retards de paiement peuvent amener l'émetteur à refuser définitivement de nouveaux frais.

Dépasser la limite d'une carte de crédit entraîne généralement, mais pas toujours, un blocage administratif. Bien que vous deviez peut-être réduire le solde en dessous de votre limite de crédit avant de facturer de nouveaux frais, certains émetteurs autoriseront des frais supérieurs à la limite si vous demandez une couverture supérieure à la limite.

Autorisation en attente

Un commerçant a deux options principales pour placer une autorisation sur votre compte de carte de crédit. Bien que les deux options réduisent votre solde disponible jusqu'à ce qu'il disparaisse, le temps requis dépend du commerçant. Avec certains, il peut tomber dans environ 72 heures. D'autres peuvent prendre 7 à 10 jours ouvrables.

Autorisations prédéterminées

Lorsque vous payez l’essence à la pompe au lieu de l’intérieur, le commerçant ne sait pas à l’avance la quantité d’essence que vous envisagez d’acheter. Pour remédier à ce dilemme, le montant envoyé pour autorisation correspond à une montant prédéterminé, tels que 75 $. La mise en attente reste sur votre compte jusqu'à ce que le marchand effectue la deuxième étape et règle la transaction pour le montant correct.

Transactions multiples

Lorsque vous louez une voiture ou payez une nuitée avec une carte de crédit, le marchand crée souvent deux transactions distinctes. Le premier concerne les frais réels et le second est similaire à une police d'assurance. Pour un hôtel, le deuxième supplément est généralement un montant standard pour les frais accessoires ou un dépôt de garantie pour pièce. Dans le cas d'une location de voiture, le deuxième chef d'accusation correspond à une pénalité de kilométrage potentielle ou à des frais de retour de la voiture en mauvais état. Lorsque le commerçant règle la deuxième transaction, la retenue est supprimée ou le montant correct est débité de votre compte.

Problèmes et erreurs

Bien qu’il puisse sembler qu’une retenue d’autorisation est excessive, la plupart sont montants standard et prédéterminés que les marchands facturent à tout le monde. Cependant, contactez immédiatement le commerçant si vous voyez plus d'une retenue pour la même transaction par carte de crédit. Cela peut arriver, par exemple, si vous cliquez plusieurs fois sur le bouton "Passer une commande" lors d'un achat en ligne.