Comment fonctionne une vérification de crédit?

Si vous postulez pour un type de prêt ou une ligne de crédit, la société à laquelle vous postulez procédera à une vérification de crédit. La raison pour laquelle ils le font est de trouver votre solvabilité et de voir si vous payez vos emprunts à temps. Une autre raison est de voir votre solde pour limiter le ratio. Par exemple, si vous avez 4 cartes de crédit et une marge de crédit hypothécaire et qu'elles sont toutes habituées au maximum, vous ne courez aucun risque, même si vous payez les paiements à temps. Un autre facteur est le nombre de cartes de crédit que vous avez. Les compagnies d’assurance vérifient maintenant le crédit afin de déterminer les taux. Même les entreprises de services publics et de téléphonie mobile utilisent le système pour déterminer les dépôts. Presque tout ce que vous demandez sera une raison de vérifier votre crédit, y compris la location d'une maison. Vous pouvez également consulter votre propre dossier de crédit pour voir s’il existe des écarts.

Pourquoi une vérification de crédit est-elle effectuée?

Comment la vérification de crédit est faite

Toute entreprise qui émet des crédits, des prêts ou des dépôts peut être reliée par ordinateur aux trois principales agences d’évaluation du crédit. Il en va de même pour les entreprises de location et les petites entreprises. Ils exécutent ce que l'on appelle un rapport de tri-fusion, qui leur donne le score de chacune des agences d'évaluation du crédit et utilise généralement celui du milieu comme score. Cela peut se faire en quelques minutes par ordinateur et votre prêt ou votre marge de crédit peuvent être approuvés ou refusés presque instantanément. Votre score est déterminé par un certain nombre de facteurs. Une valeur en points est attribuée à chaque facteur et des points sont ajoutés ou soustraits en fonction de l'action.

Supposons que vous avez un prêt hypothécaire, deux cartes de crédit et un prêt auto, qui sont tous payés à temps ou tôt chaque mois. Vous aurez des points ajoutés à votre score et vous n'aurez aucun mal à recevoir des crédits supplémentaires. Toutefois, si vous avez quinze cartes de crédit, une hypothèque en cours de saisie et une voiture qui a été reprise, des points seront déduits et vous ne pourrez plus obtenir de crédit tant que vous n’avez pas réglé les problèmes que vous avez rencontrés. Lorsque vous remplissez une demande, ne mentez pas sur votre crédit. Le rapport de crédit montrera tout. Si vous avez déjà eu des problèmes par le passé, commencez par contacter l'agent qui prend l'application. Plusieurs fois, les entreprises prendront en compte les explications et ne se fieront pas totalement au rapport de solvabilité.

Que faire si le rapport de solvabilité est erroné

Si vous avez demandé un prêt et que votre demande a été refusée, ils vous enverront une lettre indiquant que vous avez le droit de consulter le rapport de solvabilité qu'ils ont utilisé pour votre décision. Il aura une adresse ou des adresses à partir desquelles recevoir une copie du rapport de crédit. S'il y a quelque chose qui n'est pas vrai, vous pouvez écrire à l'agence d'évaluation du crédit pour la faire supprimer. Ils vous répondront probablement pour vous demander un document quelconque pour prouver votre affirmation. Ce processus peut prendre un peu de temps, mais il en vaut la peine si votre rapport contient des informations erronées. Si vous avez des jugements ou d’autres créances douteuses sur votre rapport, vérifiez leur durée. Cela diffère dans chaque état. Si une entreprise a signalé une accusation et qu'elle n'est autorisée à se présenter que pendant 4 ans, veillez à la supprimer après cette 4ème année. Vous pouvez vous abonner à des sociétés qui vous enverront des mises à jour de votre dossier de crédit à des intervalles déterminés, ou vous pouvez écrire directement aux agences d'évaluation du crédit et leur demander de vous en envoyer une copie. Vous pouvez le faire une fois par an sans frais. Les trois principales agences de reporting sont Equifax, TransUnioun et Experian.