Table des matières:
L'expression "difficultés financières" est hautement subjective. Non seulement vous et vos créanciers, en tant que groupe, pouvez voir la phrase sous différents angles, mais chaque créancier peut également définir la phrase différemment. Comprendre les critères et la documentation nécessaires pour justifier une situation difficile est essentiel pour tirer parti des programmes d’allégement de la dette disponibles. Des créanciers aussi divers que le gouvernement fédéral ou une société émettrice de cartes de crédit offrent souvent un allégement total ou partiel de la dette si vous pouvez prouver que votre situation financière est catastrophique.
Documentation de base requise
En général, une situation de difficultés financières est une situation qui vous oblige à choisir entre couvrir vos frais de subsistance de base ou payer vos factures. Pour le prouver, un créancier a besoin d'informations sur vos revenus et vos dépenses. Bien que les exigences spécifiques puissent varier d’un créancier à l’autre, cela inclut souvent:
- Des talons de paie ou un relevé de salaire et d'impôt W-2
- Déclarations de revenus pour les trois dernières années
- Factures d'impôts fonciers
- Relevés de compte et comptes d'épargne des trois à six derniers mois
Devenir plus spécifique
Bien que les informations de base suffisent à justifier votre situation auprès de certains créanciers, d’autres nécessitent des documents supplémentaires. Par exemple, les exigences de divulgation permettant de réclamer des difficultés financières et d'éviter une compensation de l'impôt fédéral en déposant le formulaire IRS 433-A ou un remboursement de prêt étudiant en déposant un formulaire de divulgation d'informations financières sont nettement plus strictes. Ils comprennent:
- Documents de prêt hypothécaire ou votre contrat de location
- Des copies des factures pour les dépenses mensuelles telles que les services publics, le téléphone, les transports, les assurances et les services de garde
- Une copie de l'ordonnance du tribunal concernant les paiements de pension alimentaire pour enfants ou de conjoint
- Copies des factures d'hôpital et de médecin
Aide aux problèmes spéciaux
Un programme spécialisé tel qu'une distribution 401 (k) des difficultés, s'il en existe une, nécessite seulement que vous prouviez qu'une situation spécifique provoque un «besoin financier immédiat et important». Étant donné que vous ne pouvez retirer que le montant nécessaire pour couvrir le besoin et payer les taxes et pénalités associées, il suffit généralement de disposer de documents tels qu'une facture d'hôpital, une facture d'hypothèque en retard, un avis d'expulsion ou une facture de frais de scolarité.