Options de placement à faible revenu

Peut-être que vous allez à l'école ou que vous débutez votre carrière. Peut-être que vous ne pouvez travailler qu'à temps partiel ou que votre travail ne vous rapporte pas beaucoup. Quelle que soit la raison d'un faible revenu, vous avez encore plusieurs options pour épargner. Même de petites quantités s'accumulent avec le temps. De plus, les allégements fiscaux ne concernent pas uniquement les riches. Certaines options d'épargne à faible revenu s'accompagnent d'avantages fiscaux qui facilitent la mise de côté de l'argent.

Couple parlant avec un agent bancaire: Frizzantine / iStock / Getty Images

Compte d'épargne bancaire

Les banques offrent des comptes d'épargne personnels avec des exigences de dépôt initial faibles. Si vous magasinez, vous pouvez en trouver un qui nécessite 100 $ ou moins pour s'ouvrir. Certains comptes d'épargne entraînent des frais mensuels, sauf si vous conservez un solde minimum, mais d'autres pas. Vous pouvez ajouter à votre épargne n'importe quel montant une fois le compte créé. Les comptes d'épargne ne paient pas beaucoup d'intérêts, mais les banques offrent également des certificats de dépôt et des comptes de dépôt du marché monétaire qui vous rapportent mieux. Ces comptes à haut rendement ont généralement des minimums plus élevés et des restrictions de retrait plus importantes. Par exemple, le retrait anticipé d'argent d'un CD entraîne généralement une pénalité d'intérêts. Une option consiste à commencer avec un compte d'épargne personnel et à transférer de l'argent sur un CD ou un compte de marché monétaire au fur et à mesure que vous accumulez des fonds. Les comptes bancaires sont assurés à hauteur de 250 000 dollars par la Federal Deposit Insurance Corporation. Votre argent est donc très sûr.

Fonds communs de placement

Les institutions financières créent des fonds communs de placement en vendant des actions à des investisseurs. L'argent recueilli est mis en commun sous la direction d'un professionnel de l'investissement et utilisé pour investir dans des actions, des obligations et d'autres titres. Certains fonds communs de placement comportent des exigences de dépôt initial de 1 000 $ ou moins. Les revenus de placement vous sont transférés moins les frais du fonds pour couvrir ses frais. Vous pouvez gagner plus que vous ne gagnerez avec un compte bancaire, mais il y a un risque. Les fonds mutuels ne sont pas assurés. Si la valeur des actions ou des autres titres baisse, vous pouvez perdre de l'argent. Chaque fonds commun de placement publie un prospectus annuel indiquant ses frais et son historique de performance. Utilisez le prospectus pour comparer différents fonds et choisissez celui qui correspond à votre budget et à votre tolérance au risque.

Acheter des actions directement auprès des entreprises

Certaines sociétés cotées en bourse vendent des actions directement aux investisseurs qui souhaitent éviter les frais de courtage. Les régimes d’achat d’actions directs sont des comptes que vous pouvez ouvrir avec des dépôts initiaux variant généralement entre 250 et 500 USD. Certaines entreprises renoncent à l'investissement initial si vous configurez des prélèvements automatiques sur un compte bancaire de 25 à 50 dollars par mois. Vous gagnez de l'argent si l'action rapporte des dividendes et si le cours de l'action augmente.

Économies avantageuses sur le plan fiscal

Les comptes de retraite individuels et les régimes 401 (k) parrainés par l'employeur sont des comptes d'épargne-retraite qui vous aident à économiser en vous accordant des allégements fiscaux. Avec les IRA traditionnels et les régimes 401 (k), vous pouvez déduire ce que vous économisez sur votre déclaration de revenus. Vous ne payez aucun impôt sur l'épargne ou les gains jusqu'à ce que vous retiriez de l'argent. Un 401 (k) peut être particulièrement utile car certains employeurs ajoutent un pourcentage de ce que vous enregistrez sur votre compte. Par exemple, votre employeur peut verser 25% de votre contribution. Vous pouvez ajouter jusqu'à 5 500 USD à un IRA ou 17 500 USD à 401 (k) chaque année. Il y a normalement une pénalité si vous retirez de l'argent avant d'avoir 59 ans et demi. Une autre option est un Roth IRA ou 401 (k). Vous n'obtenez pas de déduction fiscale pour les contributions de Roth. Cependant, tout l'argent retiré des comptes Roth après avoir atteint l'âge de 59 ans est totalement libre d'impôt.