Pre Tax Vs. Roth 401 (k)

Étape

L'objectif de ces deux comptes est de vous fournir un moyen d'économiser de l'argent pour votre retraite. Avec le traditionnel 401 (k), vous mettez de l’argent de côté sur votre salaire avant que les impôts ne soient retirés. Avec le Roth 401 (k), vous économisez de l’argent sur votre salaire net. Une fois votre compte alimenté, vous pouvez choisir d’investir dans des titres tels que des fonds communs de placement ou des actions. Vous pouvez commencer à recevoir des contributions de votre compte une fois que vous avez atteint l'âge de 59 ans et demi.

Une fonction

Contributions

Étape

Ces deux comptes ont la même limite de contribution annuelle. À partir de 2010, vous pouvez mettre 16 500 $ dans un 401 traditionnel (k) ou un 401 Roth (k). Une fois que vous avez atteint l'âge de 50 ans, l'Internal Revenue Service vous permet de faire une contribution de rattrapage de 5 500 dollars en plus des 16 500 dollars. Cela porte votre limite de cotisation annuelle à 22 000 $. Si vous êtes intéressé à pouvoir mettre le plus d’argent de côté, le Roth 401 (k) est supérieur. Puisque vous le financez avec de l'argent après impôt, si vous atteignez la limite de 16 500 $, vous avez en fait réservé plus que cela sur votre salaire.

Avantages fiscaux futurs

Étape

Ces deux comptes pourraient vous être utiles en fonction de votre situation. Si vous pensez que votre tranche d'imposition sera plus élevée à votre retraite, vous pourrez bénéficier du Roth 401 (k). Cela vous permettrait de payer des impôts maintenant lorsque vous êtes dans une tranche d'imposition inférieure, puis d'éviter ces impôts une fois que vous avez pris votre retraite. Si vous gagnez plus d’argent maintenant que lors de votre retraite, le 401 (k) avant impôts pourrait être plus logique.

Considérations fiscales actuelles

Étape

En plus d'affecter votre situation fiscale future, choisir un 401 (k) plutôt qu'un autre peut également affecter votre situation fiscale actuelle. Par exemple, si vous versez la totalité de la contribution de 16 500 $ à un 401 (k) avant impôt, votre revenu annuel sera réduit de 16 500 $. Cela pourrait vous placer dans une tranche d'imposition inférieure maintenant et vous faire économiser beaucoup d'argent sur vos impôts. Si vous utilisiez plutôt un Roth 401 (k), vous n'obtiendrez pas cette déduction et vous pourriez payer plus d'impôts sur l'ensemble de vos revenus.

Match de l'employeur

Étape

Quel que soit le type de compte que vous choisissez, vous pouvez être éligible pour recevoir des contributions correspondantes de l'employeur. Les employeurs versent souvent des contributions correspondantes, car cela leur permet de déduire ce montant de leur revenu imposable pour l’année. Avec ces deux comptes, les contributions sont faites avant impôt. Avec un Roth 401 (k), l’argent est gardé séparément et vous devrez payer des impôts à votre taux marginal une fois que vous aurez pris votre retraite.

Solo 401 (k)

Étape

Bien que les 401 (k) s soient traditionnellement offerts par des employeurs, vous avez la possibilité d’ouvrir ce type de compte si vous êtes travailleur indépendant. Vous pouvez ouvrir un 401 traditionnel (k) ou un Roth 401 (k) en fonction de vos préférences en matière de traitement des taxes. Ces deux options vous permettent d’apporter une contribution beaucoup plus importante à votre compte. Étant donné que vous êtes un travailleur indépendant, vous pouvez effectuer un report de salaire de 16 500 $ ou 22 000 $ selon votre âge et vous pouvez également contribuer une partie des bénéfices de votre entreprise. La limite totale en dollars de votre contribution annuelle est de 49 000 $ ou 54 500 $ selon votre âge.