Table des matières:
Certaines personnes de moins de 50 ans se retrouvent dans une situation financière qui nécessite le retrait anticipé des fonds de pension. L'Internal Revenue Service exige que les personnes conservent les fonds de pension dans des comptes à impôt différé jusqu'à l'âge de 59 ans et demi. Dans la plupart des cas, l'IRS établit un impôt de pénalité de 10% si les personnes retirent leurs fonds rapidement. En règle générale, les employeurs ne permettent pas aux employés d'accéder aux fonds de pension prématurément tant qu'ils sont encore employés. Si vous quittez une entreprise, vous pouvez accéder aux fonds, bien que vous deviez toujours faire face à la pénalité de l'IRS.
Étape
Trouvez votre dernier relevé de pension. La plupart des dépositaires de pensions envoient des relevés trimestriels. Les soldes indiqués dans le dernier relevé étaient exacts le jour où ils ont été envoyés, mais ne reflètent pas nécessairement la valeur actuelle. La plupart des fonds de pension investissent dans des fonds communs de placement dont les valeurs fluctuent. Recherchez le numéro du service clientèle du dépositaire des pensions. La plupart des entreprises indiquent un numéro de contact en haut de la première page de relevé.
Étape
Appelez le gardien de pension. Demandez au représentant quelle part de votre régime de retraite a été acquise. Les fonds qui sont acquis appartiennent à l'employé. De nombreux régimes de retraite ne sont acquis que trois ans après la date d'embauche des employés. Demandez au représentant d'encaisser votre solde acquis et de vous envoyer un chèque de banque pour le produit. Étant donné que vous avez 50 ans, le représentant doit retenir 20% du montant décaissé pour couvrir les impôts fédéraux. Demandez au représentant de retenir 10% supplémentaires pour couvrir la pénalité de retrait prématuré de l'IRS. Confirmez le montant du décaissement.
Étape
Vérifiez votre courrier pour le contrôle de déboursement. Il faut normalement entre sept et dix jours ouvrables pour recevoir le décaissement. Certaines entreprises envoient le chèque par livraison express du jour au lendemain moyennant un supplément. Lorsque vous recevez le chèque, assurez-vous que le montant décaissé indiqué dans l'avis de décaissement est égal au montant du chèque. Si la pension contient des fonds communs de placement, le montant décaissé peut différer du montant qui vous a été cité lorsque vous vous êtes entretenu avec le représentant, car le cours des actions peut avoir changé entre votre conversation et le traitement de la transaction.