Que signifie l'argent envers le principal du prêt?

Les consommateurs empruntent de l’argent de nombreuses façons. Les jeunes commencent souvent à utiliser leur crédit avec un prêt étudiant ou en ouvrant un compte de carte de crédit. Les prêts-auto et les hypothèques sur l'habitation sont d'autres formes d'emprunt largement utilisées. Tous ces éléments ont quelques points communs: vous devez rembourser l'argent et les prêteurs s'attaquer aux frais financiers. Une partie seulement de chaque versement que vous effectuez est argent vers le principal.

Anatomie d'un paiement de prêt

Les consommateurs remboursent généralement l’argent emprunté en effectuant une série de paiements mensuels. Selon US News and World Report, les frais financiers peuvent représenter une grande partie de ce paiement. Chaque versement de prêt est fractionné pour couvrir plusieurs choses:

• Frais du prêteur: Les consommateurs peuvent se voir facturer des frais en plus des intérêts sur l’argent emprunté. Par exemple, un émetteur de carte de crédit peut ajouter divers frais, notamment des frais annuels, des frais d’avance de fonds, des frais de transfert de solde et des frais de retard.
• Frais d'intérêts: L'intérêt est le prix que vous payez pour l'utilisation de l'argent d'un prêteur. Le montant des intérêts correspond à un pourcentage annuel de l’argent dû.
• Argent appliqué au capital ou au solde du prêt: Le principal est le montant du prêt. Le principal actuel, ou le solde impayé, correspond à la partie du principal qui n’a pas été remboursée.

L'impact des frais financiers

Un paiement par carte de crédit montre comment les frais financiers réduisent le montant de l’argent versé au principal. Supposons que vous ayez une carte de crédit avec un solde impayé de 720 USD, un taux d’intérêt de 18% et un paiement mensuel minimum de 20 USD. Si tout le paiement allait au principal, vous rembourseriez la carte de crédit en 36 mois. Cependant, 1/12 de 18% de 720 USD, soit 10,80 USD, vient en tête des intérêts. Même si vous ne facturez rien et qu'aucun autre frais n'est facturé, seulement 9,20 $ vont au principal. À ce taux, il vous faudra plus de six ans pour rembourser cette carte de crédit.

Paiements d'intérêts seulement

Certains types de prêts ne comportent que des paiements d'intérêts. Les exemples incluent les prêts étudiants non subventionnés et certaines hypothèques. Supposons que vous contractiez un prêt étudiant non subventionné pour payer vos études universitaires. Vous ne devez pas commencer à rembourser le prêt jusqu'à ce que vous cessez de fréquenter l'école, mais des intérêts sont ajoutés chaque mois. Vous avez la possibilité de faire un paiement d'intérêt uniquement ou de laisser les intérêts augmenter, ce qui signifie qu'ils sont ajoutés au principal. Lorsque vous effectuez un paiement avec intérêts seulement, aucun argent ne va au capital, vous n'êtes donc pas près de rembourser la dette.