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Le processus d'obtention d'un prêt comporte plusieurs étapes avant que vous puissiez être approuvé. La souscription est l’une des parties les plus importantes du processus de prêt. C'est au cours de cette étape que le prêteur évalue votre situation et détermine si vous êtes un bon candidat pour recevoir un prêt.
Qu'est-ce que la souscription?
Lorsqu'un prêt est souscrit, cela signifie qu'une personne évalue vos informations financières personnelles afin de déterminer si vous êtes admissible à recevoir un prêt. Dans certains cas, une équipe de personnes dans un service de souscription collaborera pour déterminer votre admissibilité. Une grande partie de la souscription implique de déterminer le niveau de risque impliqué lors de l’octroi d’un prêt à un emprunteur. Le souscripteur a pour tâche d’évaluer la probabilité de défaut de paiement de votre prêt hypothécaire. Le souscripteur examinera de nombreux facteurs, tels que votre pointage de crédit et votre revenu, lors de l'évaluation de votre demande. L’objectif ultime du souscripteur est de veiller à ce que vous respectiez les directives de prêt établies par l’institution prêteuse. Chaque prêteur a ses propres normes de prêt et il incombe au souscripteur de veiller à ce que ces directives soient respectées.
Durée
Le processus de souscription est généralement l’une des dernières étapes du processus de prêt hypothécaire. Le souscripteur obtiendra tous vos documents financiers et les examinera avant de prendre une décision concernant votre demande. Ce processus peut prendre quelques jours ou quelques semaines. La durée dépendra des normes du prêteur et de la taille du prêt que vous demandez.
Histoire de credit
L'un des facteurs les plus importants évalués lors du processus de souscription est votre historique de crédit. Vos antécédents de crédit indiquent au souscripteur de nombreuses choses sur votre passé qui pourraient être utiles pour prendre une décision. Le souscripteur peut dire combien de dette vous avez et combien de temps votre historique de crédit est. Le souscripteur examinera également votre pointage de crédit. Votre pointage de crédit est une représentation numérique de vos antécédents de crédit et un indicateur clé de votre capacité à rembourser le prêt.
Ratios
Au cours du processus de souscription, le souscripteur utilisera généralement des ratios financiers pour aider à prendre la décision de prêt. Le souscripteur examinera votre revenu par rapport au montant de votre dette. C'est ce qu'on appelle le ratio d'endettement sur le revenu, et il ne peut pas être supérieur à un certain montant si vous souhaitez avoir droit à un prêt hypothécaire. Le souscripteur examinera également le rapport prêt / valeur. Il s’agit d’un ratio qui tient compte de la valeur d’une maison par rapport au montant total prêté.