Comment fonctionnent les franchises d'assurance?

La clause de franchise dans une police d'assurance est une mesure de partage des coûts qui remplit deux objectifs principaux. La première consiste à vous encourager à prévenir les accidents et les accidents entraînant des pertes. La seconde consiste à limiter les primes d’assurance. La plupart des types d’assurance, y compris les assurances habitation, loyer, automobile et maladie, intègrent un certain nombre d’options déductibles dans chaque contrat. Cependant, cette méthode de partage des coûts fonctionne différemment selon le type d'assurance. Comprendre le quoi et Comment des franchises est essentiel pour comprendre le fonctionnement de vos polices d’assurance.

Les franchises d’assurance sont des frais déboursés.crédit: Curt Ziegler / iStock / Getty Images

Montant en pourcentage par rapport au montant total

Une franchise d’assurance est toujours une dépense directe. Avec l’assurance habitation, il s’agit généralement d’un pourcentage du montant total de l’assurance. Selon Coastal Insurance Solutions, une franchise de 2% est la plus courante. Avec les locataires, l’assurance automobile et l’assurance maladie, la franchise correspond généralement à un montant en dollars précis. En général, plus vous êtes prêt à partager les coûts avec votre compagnie d’assurance en choisissant une franchise plus élevée, moins vous payez de primes mensuelles.

Franchises par réclamation

Les franchises d'assurance habitation, locataires et assurance automobile s'appliquent généralement à chaque demande d'indemnité sans maximum annuel. Dans la plupart des cas, vous payez la franchise au moment de la signification. Par exemple, si le coût de réparation de votre voiture est de 2 000 dollars et que vous avez une franchise de 500 dollars, le mécanicien vous remettra une facture de 500 dollars et facturera le montant restant à la compagnie d’assurance. Avec une police de propriétaire de 200 000 $ avec une franchise de 2%, votre compagnie d’assurance déduira 4 000 $ de chaque remboursement, quel que soit le nombre atteint au cours de l’année civile.

Franchises annuelles

Contrairement aux autres types d’assurance, les franchises d’assurance maladie s’accumulent tout au long de l’année civile.Vous êtes responsable à 100% du paiement de la plupart des frais médicaux jusqu'à ce que vous ayez atteint la limite de franchise avant que votre assurance ne paie. Cependant, la plupart des régimes d'assurance-maladie paieront pour des soins préventifs, tels qu'un examen physique annuel, des dépistages et des vaccinations, sans qu'il soit nécessaire de respecter au préalable la franchise. Selon Healthcare.gov, certains régimes paieront également des visites régulières chez le médecin et des médicaments sur ordonnance avant que vous remplissiez la franchise requise par le régime.

Franchises et votre livre de poche

Les lois des États réglementent les sociétés d’assurance et les franchises qu’elles offrent. Toutefois, dans la plupart des États, les entreprises offrent une gamme d’options. Selon l'Assurance Information Institute, augmenter votre franchise est un bon moyen d'économiser de l'argent sur le coût de la police, en particulier pour les polices comportant des franchises par réclamation. Par exemple, si vous augmentez la franchise de 500 USD à 1 000 USD sur la police d'un locataire, vous pourrez économiser 20% ou plus sur votre prime. En assurance auto, augmenter la franchise de 200 $ à 500 $ peut réduire les coûts des primes de 15 à 30%.