Table des matières:
- Comment fonctionnent les prêts de titres
- Demander le prêt
- Les inconvénients des prêts de titres
- Comment se protéger
La Federal Trade Commission ne mâche pas les mots lorsqu'il s'agit de prêts de voitures, parfois appelés feuillets roses, promesses de titres ou prêts sur gages. La FTC demande aux consommateurs de "freiner" avant d'accepter de céder le titre de votre véhicule en garantie. Mais si vous avez traversé des moments difficiles et que vous ne pouvez pas obtenir l'argent nécessaire autrement, faites d'abord vos devoirs afin de vous protéger des problèmes plus tard.
Comment fonctionnent les prêts de titres
Les prêts de titres sont des arrangements à court terme, ne dépassant généralement pas 30 jours. Vous remettez le titre à votre véhicule payé en échange d'argent. Certains prêteurs accordent des prêts même lorsqu'une voiture n'est pas encore suffisamment payée, dans la mesure où le capital du véhicule est suffisant. Le montant du prêt ne représente généralement pas plus de 50% de la valeur de la voiture. Lorsque vous payez le prêt, le prêteur vous rend votre titre. Si vous ne pouvez pas le faire dans les 30 jours, certains prêteurs vous autoriseront à transférer le solde du crédit à un autre prêt de 30 jours, créant ainsi un tout nouveau prêt assorti d'intérêts et de frais supplémentaires.
Demander le prêt
Dans la plupart des cas, vous n'avez pas à subir de vérification de votre solvabilité ni à prouver vos revenus pour obtenir un prêt de titre. Cependant, vous devez remplir une demande, tout comme pour un prêt plus conventionnel. Certains prêteurs vous permettent de le faire en ligne. Cependant, vous devrez éventuellement vous présenter en personne, de sorte que le prêteur vous indique généralement l'emplacement d'un bureau à proximité. Prenez votre véhicule et toute la documentation requise. Cela comprend généralement une pièce d'identité avec photo, le titre de votre véhicule et une preuve d'assurance. Le prêteur voudra peut-être conduire votre voiture pour s'assurer qu'elle est en bon état et la photographiera probablement. Vous devrez peut-être également remettre un jeu de clés de rechange.
Les inconvénients des prêts de titres
Si tout cela vous semble simple et que, comme pour la réponse à vos prières, faites une pause et respirez à fond. Les taux d’intérêt sur ces prêts sont généralement très élevés - un taux de pourcentage annuel de l’ordre de trois chiffres, nettement supérieur à celui de la plupart des cartes de crédit et autres prêts. Des frais supplémentaires sont généralement impliqués, tels que les plans de services routiers obligatoires, les coûts de traitement et les frais administratifs.
L'inconvénient le plus important d'un prêt sur titre est que si vous faites défaut, le prêteur peut reprendre possession de votre véhicule. Si, au bout du compte, votre voiture est vendue plus cher que le montant du prêt, certains États exigent qu’elle vous rende la différence, mais ce n’est pas le cas partout. Vous devrez peut-être accepter d'installer un GPS ou un dispositif d'interruption de démarrage sur votre voiture afin que le prêteur sache où il se trouve et vous empêche de conduire vers des zones inconnues si vous faites défaut.
Comment se protéger
En vertu de la loi fédérale, les prêteurs sur titres doivent vous fournir un contrat écrit indiquant clairement les frais supplémentaires et le taux d’intérêt dont vous êtes responsable. Le contrat indiquera probablement un taux mensuel, et non un TAP, pour ne pas vous faire peur, alors faites le calcul. Si le taux mensuel est de 25%, cela équivaut à un TAP d'environ 300%. Si vous avez une carte de crédit disponible avec une certaine marge, utilisez-la plutôt, ou demandez de l'aide à votre famille ou à vos amis si vous ne pouvez pas obtenir un prêt autrement. Si vous décidez d'aller de l'avant, lisez le contrat mot pour mot et assurez-vous de bien en comprendre tous les termes et toutes les implications. Demandez au prêteur d'expliquer tout ce qui n'est pas clair et essayez d'obtenir l'explication par écrit.