Financez votre avenir

Vos chances de gagner à la loterie sont de un sur 15 millions. Il est peu probable que votre avenir soit financé par des gains de loto. Si vous espérez vous retirer confortablement, vous devrez prendre votre avenir financier entre vos mains et calmer l'angoisse d'une existence au jour le jour. Un tel destin bien financé nécessite un investissement de votre temps avant d’investir votre argent.

Votre avenir a-t-il l'air si paisible?

L’un des problèmes les plus difficiles pour les investisseurs inexpérimentés est de conserver leur répartition de l’actif en période de volatilité. Lorsque les marchés boursiers montent, les investisseurs se sentent bien et veulent investir davantage dans les actions. Lorsque les marchés baissent, les investisseurs deviennent nerveux et veulent être plus conservateurs.

Planificateur financier David Walters

Éduquez-vous

Établissez des bases solides pour votre avenir financier en vous familiarisant avec les principaux problèmes et concepts de la finance personnelle. L’un des moyens les plus rapides et les plus efficaces de procéder consiste à lire, selon Irene Davis, planificateur financier agréé et expert-comptable agréé. Elle recommande "Le meilleur homme de Babylone", "Le barbier riche", "L'argent est mon ami" comme trois bonnes amorces.

Vous pouvez également commencer par lire la partie consacrée au monde des affaires avant de vous enregistrer auprès des chroniqueurs ou des résultats sportifs. Prenez l'habitude de surveiller le secteur financier et de noter des mots ou des phrases que vous ne comprenez pas ou des conclusions difficiles à avaler. Notez les termes que vous voyez fréquemment, tels que "fonds commun de placement", "fonds spéculatifs" et "fonds indiciels négociés". Faites un suivi en discutant avec un ami ou un collègue connaissant les finances personnelles ou faites des recherches vous-même. "Vraiment comprendre comment un investissement particulier peut" vous rapporter de l'argent "", a déclaré Davis, et continuez à poser des questions jusqu'à ce que vous ayez l'assurance de bien comprendre le problème.

Payez-vous d'abord

L’intérêt composé est un outil puissant, alors commencez à épargner et à investir tôt. Les investisseurs qui commencent à épargner tôt se donnent un horizon temporel plus long pour la constitution et la croissance de leurs investissements, selon Kevin O'Reilly, conseiller en investissement basé en Arizona et principal chez Foothills Financial Planning.

"Une personne qui commence à investir 10 000 dollars par an à 35 ans gagnera 1,13 million à 65 ans, en supposant un taux de rendement moyen de 8%. Si elle avait commencé à 25 ans, ce montant serait de 2,6 millions", a déclaré M. O'Reilly. m'a dit. Bien qu'un taux de rendement de 8% puisse sembler élevé dans le contexte économique actuel, il ne serait pas surprenant d'ici 30 ans.

Commencer tôt établit également une bonne habitude pour votre bien-être financier à long terme. Et même s’il n’est pas raisonnable de vouloir investir 10 000 $ par an actuellement, vous devriez investir jusqu’à 10% de votre salaire. Même investir seulement 2 000 dollars par an à un taux d’intérêt de 8% pendant 40 ans rapportera plus de 518 000 dollars.

"Vous ne pouvez pas rattraper les rendements composés perdus si vous commencez à investir trop tard dans la vie", a déclaré O'Reilly.

Fais tes devoirs

Faites des recherches approfondies pour vous assurer de choisir des investissements de qualité. Pour ce faire, un moyen simple consiste à investir dans ce que vous savez et utilisez, a déclaré Robert Laura, partenaire du groupe financier Synergos au Michigan.

«N'allumez pas CNBC et ne surfez pas sur Internet pour trouver des actions en vogue. Promenez-vous dans la maison et lisez les étiquettes des produits et services que vous utilisez. Si vous les recommandiez à quelqu'un d'autre, faites des recherches et commencez par là» Laura a dit.

Il est déconseillé d'investir dans tout ce que vous ne pouvez pas expliquer ni suivre avec le Wall Street Journal ou un site Web sur les finances comme AOL Finance ou Morningstar, alors jetez un regard approfondi sur un secteur avant d'investir. "Il est important de connaître les performances récentes de chaque secteur avant d'investir et de connaître les perspectives d'avenir de ce secteur", a déclaré Laura. "Pourquoi s’adresser aux marchés émergents s’il est en hausse de 70% par rapport à l’année précédente?" il a dit. Si la forte croissance d'une année à l'autre est excellente si vous possédez déjà des actions, une hausse rapide pourrait indiquer qu'il est trop tard pour capitaliser sur ce marché.

Diversifiez vos actifs

Répartissez votre argent sur des actifs, des zones géographiques, des secteurs et des types d’investissement non corrélés. Cela signifie investir dans des actifs dont les performances - positives ou négatives - ne seront pas réciproques. Déterminez une répartition de l'actif de votre portefeuille de placements en fonction de votre horizon de placement et de votre tolérance au risque.

Votre répartition d'actif doit être un mélange d'actions (actions) et de placements à revenu fixe (obligations) dont les performances seront différentes selon les environnements de marché. Le planificateur financier David Walters recommande une répartition plus agressive des actifs pour ceux qui ont entre 20 et 30 ans et qui ne retireront pas d’actifs du portefeuille avant 20 ou 30 ans.

Votre âge représente le pourcentage de votre actif qui devrait être investi dans des fonds communs de placement.Par exemple, si vous avez 35 ans, votre portefeuille devrait être pondéré avec 35% d’obligations de sécurité. En vieillissant, le pourcentage d'obligations augmente pour limiter votre exposition à la volatilité des marchés.

Walters recommande d'investir dans différentes classes d'actifs et secteurs du marché. "Restez avec des fonds communs de placement ou des fonds négociés en bourse, qui constituent un moyen simple et peu coûteux d’obtenir une large diversification au sein d’une classe d’actifs", a déclaré Walters.

Gardez votre cap

Déterminez votre allocation d'actifs et respectez-la jusqu'à ce que votre horizon temporel ou d'autres facteurs dictent un changement. Les fluctuations quotidiennes du marché ne devraient pas faire perdre de vue les investisseurs. Investissez selon un horaire régulier, par exemple 100 dollars par mois, une pratique appelée la moyenne des coûts en dollars. Combattez l'envie d'utiliser votre portefeuille pour vous divertir. Ne bricolez pas vos investissements quotidiennement, pensez à long terme.

"L’un des problèmes les plus difficiles pour les investisseurs inexpérimentés est de conserver leur répartition de l’actif en période de volatilité. Lorsque les marchés boursiers montent, ils se sentent bien et veulent investir davantage dans des actions. Lorsque les marchés baissent, ils deviennent nerveux et veulent être plus conservateur ", a déclaré Walters. La volatilité récente des marchés l'a rendu particulièrement vrai au cours des dernières années.

Réduisez vos coûts

Limitez les coûts de votre portefeuille au minimum. c'est essentiel pour maintenir un taux de rendement rentable. Bien que les ratios de frais de fonds communs de placement et les commissions de négociation puissent sembler minimes, ils s’additionnent avec le temps. "Ignorer ces coûts peut facilement vous coûter 1 à 2% du rendement de votre portefeuille chaque année", a déclaré Ilene Davis. "Composé sur plusieurs années, cela peut peser lourdement sur la valeur de votre portefeuille de retraite."

Investir 10 000 dollars par an pendant 40 ans à un taux de 10% équivaut à un peu moins de 4,4 millions de dollars. Ne perdre que 2% de cet investissement en frais de courtage ou en coûts de transaction peut réduire votre rendement de moitié.

Les dépenses comptent. En raison de l'ampleur des faibles différences dans le taux de rendement démontré ci-dessus, il est essentiel de comprendre le coût d'un investissement. De nombreux investisseurs ne prêtent aucune attention au ratio de dépenses de leurs fonds communs de placement sélectionnés, a déclaré Kevin O'Reilly.

"Ces dépenses peuvent varier de 1,5% ou plus. Payer trop pour un fonds commun de placement peut être très préjudiciable pour un portefeuille. En outre, il est évident que les fonds de dépenses plus élevés ne sont pas, en moyenne, plus performants que les fonds de dépenses plus faibles. Dans En d'autres termes, il n'y a pas de corrélation entre des dépenses plus élevées et de meilleures performances ", a déclaré O'Reilly.