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Votre pointage de crédit FICO comprend six niveaux principaux. Selon Fairbank Corporation, Fair Isaac Corporation est le principal producteur de notes de crédit, et la note FICO d'une personne correspond à ce que la plupart des prêteurs utilisent pour prendre la décision finale en matière de prêt. Un niveau de pointage de crédit est une plage de pointage de crédit. Différents niveaux affectent la probabilité d'obtenir un prêt ou une carte de crédit et le taux d'intérêt associé à la carte de prêt ou de crédit.
Premier niveau
Les notes de crédit de niveau 1 sont généralement considérées comme des notes allant de 760 à 850. Comme les notes de crédit traitent de plages et non de notes spécifiques, une note FICO de 760 équivaut essentiellement à 850 et vous obtiendrez les mêmes taux qu’une note de 850., selon Bankrate.com. Un score de 850 est plus un symbole de statut qu'autre chose. Les cotes de crédit de la première catégorie sont admissibles aux meilleurs taux d’intérêt possibles et sont généralement la seule catégorie qui bénéficie des taux d’intérêt "spéciaux" de 0,0% pour les prêts auto.
Niveau deux
Les notes de crédit de niveau deux vont de 700 à 759. Toute note FICO comprise dans la plage de niveau deux est toujours considérée comme un très bon crédit. Les consommateurs avec des cotes de crédit de niveau deux recevront normalement un taux d’intérêt inférieur du taux d’intérêt supérieur. Toute personne ayant une cote de crédit de niveau deux ne devrait avoir aucun problème à se qualifier pour un prêt ou une carte de crédit.
Troisième rang
Les cotes de crédit de niveau trois vont de 660 à 699. Avoir une cote de crédit comprise entre 660 et 699 signifie que le crédit est bon. Les scores FICO de niveau trois n'auront généralement aucun problème à se qualifier pour un prêt ou une carte de crédit, bien qu'ils ne reçoivent pas le meilleur taux d'intérêt. Par exemple, selon Bankrate.com, le taux d'intérêt moyen des prêts hypothécaires fixes sur 30 ans au 26 janvier 2011 était de 4,97%. Les cotes de crédit de troisième catégorie seraient probablement admissibles à un taux d'intérêt moyen.
Niveau quatre
Les scores allant de 620 à 659 sont considérés comme des scores de crédit de niveau quatre, également appelés crédits "moyens". Comme les niveaux ci-dessus, les pointages de crédit de niveau quatre qualifient généralement une personne pour des prêts et des cartes de crédit, mais les institutions financières examinent beaucoup plus longuement et en profondeur les antécédents financiers de la personne.
Niveau cinq
Un pointage de crédit compris entre 580 et 619 placera une personne dans le pointage de crédit de niveau cinq. Les prêteurs considèrent les personnes ayant un pointage de crédit compris entre 580 et 619. La qualification pour un prêt devient difficile dans la catégorie de niveau cinq et de nombreux prêteurs exigent soit un cosignataire soit une garantie avant d'approuver un prêt pour une personne ayant une cote de crédit de niveau cinq. Les taux d’intérêt augmenteront également de façon spectaculaire pour les personnes considérées comme subprime. Une personne avec un pointage de crédit de niveau cinq peut s’attendre à payer deux points de pourcentage ou plus de plus que le taux moyen. En utilisant le taux d'intérêt hypothécaire fixe moyen national sur 30 ans de Bankrate.com du 26 janvier 2011 de 4,97%, une personne bénéficiant d'un pointage de crédit de niveau cinq paiera généralement au moins 6,97% ou plus.
Rang six
Selon Bankrate.com, le niveau six est le niveau le plus bas qui permettra à quiconque de bénéficier d'un taux hypothécaire. Les cotes de crédit de niveau six vont de 500 à 579. Les personnes ayant une cote de crédit de niveau six seront éligibles pour le taux d’intérêt maximum si elles sont qualifiées du tout. La plupart des banques exigent une garantie ou un cosignataire avant d'approuver un prêt.