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Un conducteur non assuré est généralement couvert par votre assurance auto alors qu'il est au volant de votre voiture car l'assurance "suit le véhicule". Cela signifie que, quel que soit le conducteur, un véhicule assuré couvrira le conducteur tant que la police n'exclut pas expressément le conducteur non propriétaire de la couverture. Si un membre de votre famille ou un ami se trouve dans un accident en conduisant votre voiture, la police paiera les dommages corporels et matériels, en fonction de l’ampleur des dégâts et de la limite d’assurance.
Consentement du propriétaire
Il existe quelques exceptions à la règle générale qui permet de couvrir les personnes conduisant une voiture appartenant à quelqu'un d'autre. Si vous ne savez pas que quelqu'un d'autre conduit votre voiture, ou si vous ne donnez pas la permission ou le consentement, le conducteur ne sera pas couvert par votre police. Pour être assuré par votre police, un conducteur qui emprunte votre véhicule doit le faire avec le consentement et la permission du propriétaire de la voiture. Avant de consentir à prêter votre voiture à quelqu'un d'autre, vous devez toujours déterminer l'étendue de la couverture que votre assureur fournira à l'autre personne. Vous pouvez contacter la compagnie d’assurance pour obtenir des informations sur la couverture des conducteurs non propriétaires.
Usage régulier
Votre police d'assurance auto couvre le conducteur qui emprunte occasionnellement votre voiture. Cependant, si la même personne conduit votre voiture régulièrement, vous devrez peut-être ajouter le pilote à la stratégie. En effet, les assureurs fixent les primes en fonction du risque d’accident pour le conducteur principal - dans ce cas, vous. Si un autre conducteur emprunte fréquemment votre voiture, vous devez en informer la compagnie d’assurance, surtout si l’autre conducteur conduit le véhicule autant que le conducteur principal. Cela aurait une incidence sur le risque d'accident et donc sur la prime fixée par l'assureur.Si vous n'informez pas la compagnie d'assurance qu'un autre conducteur utilise fréquemment votre véhicule, l'assureur peut refuser toute demande de règlement ultérieure que vous formulez au motif de fausses déclarations.
Un usage commercial
Un conducteur non assuré peut ne pas être couvert par votre police d'assurance-automobile s'il conduit le véhicule d'une manière non autorisée par la police. Si vous avez une police d'assurance personnelle et que le conducteur utilise votre véhicule pour mener des affaires, la police ne couvrira pas le conducteur. Votre assurance couvrira le conducteur pour une utilisation personnelle de votre voiture, telle que chercher des parents à l'aéroport ou se rendre à la plage. Si la voiture est utilisée pour transporter du matériel ou des machines utilisées dans une entreprise, le conducteur ne sera pas couvert par votre police. Outre l'utilisation commerciale, un conducteur utilisant votre véhicule peut également être exclu de la couverture si le véhicule est utilisé d'une manière qui violerait le contrat d'assurance de quelque manière que ce soit.
Assurance non propriétaire
Si le conducteur qui utilise votre voiture le fait parce qu'il ne possède pas de voiture, une police d'assurance de non-propriétaire peut être la meilleure solution. Contrairement à une police d'assurance-automobile standard, la police d'un non-propriétaire suit le conducteur, ce qui signifie que le conducteur sera toujours couvert, peu importe la voiture conduite (empruntée ou louée). Supposons que votre voisin conduit votre véhicule au cours du week-end. En cas d'accident, votre police serait l'assurance principale et entrerait en vigueur en premier. Si l'accident était causé par votre voisin, son assurance de non-propriétaire entrerait en vigueur après l'assurance principale et couvrirait l'excès de dommages par rapport à l'assurance principale.