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Une lettre de protection de clôture est un accord juridique entre un prêteur hypothécaire et un souscripteur d’assurance titres. L'intention est de garantir qu'un agent de titre agissant pour le compte de l'assureur gérera correctement les fonds et les documents du prêteur. Développé pour la première fois dans les années 1960 - selon Carlton Fields Jorden Burt, LLP, un cabinet d’avocats californien - les CPL sont devenues plus courantes à mesure que le nombre de cas de fraude hypothécaire augmentait. En vertu des conditions d'une CPL, le souscripteur s'engage à assumer la responsabilité des pertes pécuniaires pouvant résulter d'erreurs, de fraudes ou de négligences de la part d'un agent d'assurance de titres pendant la clôture.
Quel couvertures CPL
Les CPL sont écrits sur des formulaires approuvés par l’industrie développés par l’American Land Title Association et couvrent deux points importants. Le premier est le non-respect par un agent de clôture des instructions de clôture écrites du prêteur si elles ont une incidence sur le caractère exécutoire du privilège hypothécaire ou sur la collecte de fonds - tels que les frais de clôture - dues au prêteur le jour de clôture. Le deuxième point concerne les actes frauduleux ou malhonnêtes dans le traitement des fonds ou des documents du prêteur, tels que le non-paiement du privilège sur l'hypothèque actuelle de l'acheteur.
Limites et responsabilité
Selon Carlton Fields Jorden Burt, les CPL plafonnent généralement toute dette pécuniaire au montant nominal - le montant principal que le prêteur avance à l’acheteur de la maison - de la police d’assurance titres. En outre, la plupart exigent des prêteurs qu'ils déposent leurs demandes d'indemnisation dans un délai déterminé, généralement entre 90 jours et un an. De plus, les CPL donnent le plus souvent au souscripteur le droit de demander un remboursement à la partie responsable sans ingérence du prêteur.