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Lorsque des situations affectant vos revenus financiers se produisent, telles que le chômage ou une blessure, vous pouvez vous retrouver sans les moyens financiers pour faire face à vos obligations. Les factures de services publics, les frais de nourriture et les frais médicaux peuvent nécessiter l’ensemble de votre revenu disponible, laissant des prêts et des factures de carte de crédit au risque de devenir délinquant. Vous pouvez être confronté à une saisie hypothécaire ou à une action en justice sur un prêt personnel ou éducatif en souffrance. De nombreuses institutions fournissent les moyens de gérer les revers financiers temporaires en vous permettant de conclure un accord d'abstention pour une période donnée.
Caractéristiques
Une convention d'abstention, conclue lorsqu'un emprunteur ne respecte pas l'accord de paiement figurant dans les documents de prêt, prévoit un allégement temporaire des obligations financières alors que l'emprunteur est incapable de payer. Il empêche le détenteur d'un prêt en défaut d'intenter une action en justice ou de signaler le défaut aux agences d'évaluation du crédit ayant une incidence négative sur les cotes de crédit. L'accord oblige généralement l'emprunteur à reprendre les paiements ou à mettre à jour les paiements en suspens à une heure précise. Le prêteur peut restructurer les modalités de paiement pour permettre à l'emprunteur de rembourser le prêt sur une longue période.
Une fonction
Les accords d'abstention identifient et documentent les raisons du défaut et décrivent le plan d'action pour remédier à la situation. L’emprunteur assume généralement la responsabilité des paiements d’intérêts pendant la période d’abstention ou convient que les intérêts courent pendant l’abstention, ce qui augmente le montant de l’obligation de prêt. Les paiements de prêt réguliers s'arrêtent pendant la durée de l'abstention.
Identification
La demande d'abstention exige de l'emprunteur qu'il présente une documentation des revenus et des états financiers prouvant son incapacité à respecter le calendrier de remboursement initial. L’évaluation des registres fiscaux récents, des revenus et des obligations financières en cours ou des circonstances spéciales détermine la capacité de l’emprunteur à respecter le contrat de prêt initial et constitue le fondement d’un contrat d’abstention.
Effets
L'emprunteur est libéré de l'obligation financière et est capable de concentrer ses ressources limitées sur le coût de la vie sans menace de forclusion ou de demande de paiement intégral. Cette injonction temporaire atténue le stress et donne à l'emprunteur le temps nécessaire pour obtenir les moyens financiers pour rembourser le prêt.
Considérations
Une abstention évite les déclarations aux agences de crédit et n’affecte pas négativement les cotes de crédit; Cependant, un défaut le fait. Rechercher une tolérance avant d'entrer dans une période de défaut empêchera les déclarations à des agences extérieures et protégera votre cote de crédit des conséquences d'une perte temporaire de revenu ou d'une période d'invalidité. Il est impératif que les emprunteurs contactent l'institution prêteuse dès le premier signe d'incapacité à respecter les conditions de remboursement et à conclure un accord d'abstention.