Un refinancement à domicile nécessite-t-il un acompte?

Le refinancement de votre prêt hypothécaire est un moyen de réduire le taux d’intérêt et le montant du paiement de votre prêt immobilier. Pour la plupart des propriétaires, lors d’un refinancement, le désir est de verser le moins d’argent possible à la clôture. Un acompte traditionnel n'est pas requis pour un refinancement, mais le montant requis dépend de plusieurs facteurs.

Considérations sur la valeur nette du logement

Le principal facteur qui détermine si un propriétaire doit mettre de l'argent dans un refinancement est le montant de l'équité que le propriétaire a dans la maison. L'équité est la différence entre la valeur actuelle de la maison et le solde du prêt existant. Dans la plupart des cas, un prêteur exigera que le propriétaire ait une valeur nette d'au moins 5%. Pour éviter de payer une assurance hypothécaire afin de protéger le prêteur, une valeur nette de 20% de la valeur de la maison est requise.

Frais de refinancement

Pour le propriétaire qui a des capitaux propres dans sa maison et veut se refinancer, le coût principal est le coût de clôture pour obtenir un nouveau prêt. Le Guide du consommateur sur le refinancement hypothécaire de la Commission de la réserve fédérale indique que des coûts de refinancement de 3 à 6% du montant du prêt sont typiques. Sur un prêt de 200 000 $, cela représente un coût de 6 000 à 12 000 $. Un propriétaire disposant de suffisamment de fonds propres dans sa maison peut choisir d’intégrer ces coûts dans le nouveau prêt, réduisant ainsi les frais remboursables.

Rationaliser les options de refinancement

Depuis la chute de la valeur des maisons après la bulle immobilière de 2003 à 2006, les prêteurs et les programmes de prêts hypothécaires garantis par le gouvernement offrent des programmes de refinancement simplifiés pour permettre aux propriétaires de refinancer à des taux inférieurs sans programmes de valeur nette ou négatifs. Ce type de refinancement permet au propriétaire de refinancer le montant du prêt actuel sans faire évaluer la maison. Le montant du prêt ne peut pas être augmenté et le propriétaire doit payer tous les frais de clôture.

Refinancement de trésorerie

En février 2010, le Washington Post a publié un article sur l’intérêt accru pour le refinancement en espèces. Ce processus a lieu lorsque les propriétaires refinancent leur prêt immobilier et versent un acompte pour réduire le montant du prêt. Un refinancement en espèces peut permettre à un propriétaire ayant peu d’équité dans la maison d’obtenir un prêt hypothécaire à faible taux d’intérêt et d’économiser de manière significative sur le paiement de sa maison. Le refinancement en espèces est destiné aux propriétaires qui comprennent que la valeur de leur propriété a baissé mais qui souhaitent conserver leur maison à long terme.