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La plupart des prêteurs hypothécaires et des banques se fient à votre indice FICO à trois chiffres, un pointage de crédit qui montre à quel point vous avez géré votre argent judicieusement dans le passé, pour déterminer si vous êtes admissible à un prêt immobilier. Ils utilisent également ce score pour déterminer le taux d’intérêt à vous facturer. En 2006, toutefois, le score FICO a suscité de la concurrence sous la forme du VantageScore, un autre pointage de crédit créé par les trois agences d'évaluation du crédit nationales, TransUnion, Experian et Equifax. Votre VantageScore peut en réalité être supérieur à votre score FICO, ce qui signifierait que vous seriez admissible à un meilleur taux d'intérêt si votre prêteur utilisait ce modèle au lieu du FICO plus établi. Persuader les prêteurs de s’appuyer sur le nouveau score n’est cependant pas chose facile.
Étape
Commandez vos scores FICO auprès des trois agences d'évaluation du crédit nationales, car ils varieront tous légèrement. Ce n'est pas gratuit: par exemple, TransUnion facture 14,95 $ pour un score FICO. Si vos scores FICO sont faibles, inférieurs à 620, vous pouvez avoir du mal à obtenir un prêt hypothécaire auprès de la plupart des prêteurs traditionnels. S'ils sont à 720 ou plus, vous aurez généralement droit aux taux les plus bas. Vous pouvez commander votre score FICO sur le site Web de chaque bureau.
Étape
Appelez un prêteur hypothécaire - vous pouvez en acheter autant que vous le souhaitez - et expliquez que vous êtes intéressé par l'achat d'une maison, mais que votre score FICO est faible. Expliquez que vous souhaitez comparer votre score FICO avec votre VantageScore. Vous aurez besoin de votre prêteur pour commander ce score en votre nom; les consommateurs ne sont pas en mesure d'acheter leur VantageScore aux trois bureaux.
Étape
Comparez votre score VantageScore et FICO pour déterminer lequel est le plus élevé. Si votre VantageScore est supérieur à votre FICO (il repose sur une méthode différente pour déterminer la solvabilité des emprunteurs), vous devez demander à votre prêteur si ses souscripteurs envisageraient de se fier au VantageScore au lieu du score plus traditionnel FICO pour déterminer si votre le crédit est suffisamment bon pour être admissible à un prêt hypothécaire et aux taux d’intérêt les plus bas.
Étape
Appelez d'autres prêteurs si votre premier choix d'un prêteur hypothécaire ou d'une banque ne fonctionne pas avec VantageScore. Il peut être difficile de trouver un prêteur désireux de travailler uniquement avec votre VantageScore: la plupart dépendent encore de la FICO plus établie. Cependant, vous pouvez trouver un prêteur disposé à utiliser votre VantageScore plus élevé comme facteur atténuant; il ne remplacera pas votre score FICO, mais le complétera, ce qui pourrait vous aider à bénéficier d'un taux d'intérêt inférieur.