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Les prêts hypothécaires légaux et équitables fonctionnent de la même manière, mais l'un d'entre eux est accordé par la loi et l'autre en équité. Les différences entre les deux deviennent plus évidentes lors de la saisie, ou lorsqu'un différend surgit à propos de la propriété. Ceux qui ont des questions spécifiques sur n'importe quel type de prêt hypothécaire devraient demander une aide juridique ou professionnelle.
Hypothèques en général
Les relations dans n'importe quel type d'hypothèque sont assez similaires. Une partie a besoin d’argent et, dans le but de l’augmenter, il donne à une deuxième partie un intérêt quelconque dans la propriété qu’il possède. La seconde partie conserve alors cet intérêt dans la propriété jusqu'à ce que la première partie paye sa dette. La deuxième partie ne détient pas en réalité les droits de propriété complets sur la propriété, il s’agit simplement d’une "sûreté" tant que la première partie respecte son contrat.
Hypothèques légales
Une hypothèque légale est une hypothèque créée en vertu de la loi. Chaque juridiction a ses propres exigences statutaires pour les hypothèques légales. En règle générale, la partie proposant des biens immobiliers est connue sous le nom de "débiteur hypothécaire". La partie qui offre de l’argent est connue sous le nom de «créancier hypothécaire». Dans la plupart des États, le transfert d’intérêts au créancier hypothécaire ne lui donne le droit de prendre la propriété que si le débiteur hypothécaire ne paie pas comme promis. Cependant, la législation de quelques États stipule qu'une hypothèque est un transfert de propriété effectif et que le créancier hypothécaire est le propriétaire légal de la propriété jusqu'à ce que le débiteur hypothécaire rembourse sa dette.
Hypothèques équitables
Les hypothèques équitables sont des relations qui ne répondent pas aux exigences légales en matière d'hypothèque. Lorsqu'un accord ressemble à une hypothèque et a une odeur d'hypothèque, les tribunaux de certaines juridictions, appelé tribunaux de l'équité, reconnaîtront l'accord comme une hypothèque, même s'il ne s'agit pas d'une hypothèque légale. Dans de tels cas, les tribunaux recherchent généralement les éléments de base d’une hypothèque: une dette d’une partie à une autre pour un montant nettement inférieur à la valeur de la terre et une sorte de promesse de restitution de la terre moyennant paiement. Si le tribunal trouve ces éléments, l’arrangement sera alors traité comme une hypothèque en vertu de la loi.
Différence de traitement
En règle générale, la différence entre hypothèques légales et équitables ne devient critique que lorsque les deux types d'hypothèques existent sur le même bien. Dans cette situation, si le débiteur hypothécaire fait défaut sur le prêt et que la procédure de forclusion commence, le créancier hypothécaire légal aura les premiers droits sur le bien immobilier, avant le détenteur hypothécaire équitable. Les créanciers hypothécaires équitables n’auront pas non plus la priorité sur un acheteur innocent (c’est-à-dire ignorant le prêt hypothécaire équitable) qui achète la propriété.