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Les prêts sur salaire fournissent des liquidités instantanées entre les chèques de paie, mais vous devez rembourser le prêt avec intérêts sur votre prochain jour de paie. De nombreux États interdisent ces types de prêts, tandis que d'autres les réglementent fortement, car les prêteurs sur salaire facturent des taux d'intérêt extrêmement élevés. Les prêteurs sur salaire peuvent vous poursuivre en justice pour recouvrer leur dette si vous ne les remboursez pas tant qu'ils ne dépassent pas le délai de prescription de votre État en matière de recouvrement de créances.
Les lois des états varient
La loi de l'État détermine si les prêts sur salaire sont légaux et combien de temps les créanciers doivent recouvrer ces prêts. Les lois des États déterminent également si les prêteurs sur salaire peuvent engager des poursuites pénales contre les débiteurs qui ne remboursent pas leur prêt sur salaire comme convenu. Par exemple, en Californie, les prêteurs sur salaire ne peuvent demander aux débiteurs des frais de 15 USD que si leur chèque est retourné, tandis qu'en Floride, les prêteurs peuvent recouvrer jusqu'à trois fois le montant dû, frais de l'avocat compris.
Actions civiles
La plupart des États ont plusieurs lois de prescription en matière de dette. Les prêts sur salaire relèvent généralement de dettes contractées par contrat écrit, car les emprunteurs doivent signer un contrat de prêt au moment où ils contractent des prêts sur salaire. Ainsi, le prêteur sur salaire doit intenter une action en justice contre vous pour recouvrer les prêts sur salaire impayés dans les délais prescrits pour recouvrer ce type de dette dans votre État. Les prêteurs peuvent toujours vous contacter pour prendre des dispositions de paiement après l'expiration du délai de prescription; ils ne peuvent tout simplement pas utiliser le système judiciaire pour tenter de le récupérer.
Charges criminelles
Dans la plupart des États, les prêteurs sur salaire ne peuvent pas engager de poursuites pénales contre les débiteurs s’ils ne paient pas leurs prêts sur salaire. Dans quelques États, les prêteurs sur salaire peuvent engager des poursuites pour faire passer un chèque sans provision si le chèque du débiteur est retourné pour insuffisance de fonds. Le tribunal pourrait alors ordonner au débiteur de rembourser le prêt sur salaire en tant que dédommagement après qu’il soit reconnu coupable d’avoir passé un chèque sans provision. Dans ces États, le délai de prescription pour les chèques sans provision s’appliquerait au délai pendant lequel le prêteur doit porter de telles accusations.
Considérations
La plupart des tribunaux américains ont une image négative des prêteurs sur salaire car ils appliquent des taux d’intérêt élevés et offrent des prêts à très court terme. Cependant, si vous contractez un prêt avec un prêteur sur salaire, vous devez toujours l’argent et vous devez le rembourser le plus rapidement possible. Les prêteurs sur salaire peuvent toujours vous signaler aux agences d'évaluation du crédit et peuvent vous poursuivre en justice pour recouvrer la dette. Ne contractez pas de prêt sur salaire sauf si vous êtes sûr de pouvoir rembourser le prêt lors de votre prochain jour de paie.