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Normalement, vous ne pouvez pas exploiter votre plan de retraite - que ce soit un 401 (k) ou un IRA - avant d’avoir 59 ans et demi. Retirer l'argent tôt est coûteux. Vous payerez non seulement de l’impôt sur le revenu, mais une pénalité de 10%. Pour un retrait de 5 000 dollars, par exemple, l’amende serait de 500 dollars. Cependant, la législation fiscale fédérale permet à l'Internal Revenue Service de renoncer à la pénalité dans certains cas.
Factures d'hôpital
Si le plan de votre entreprise le permet, vous pouvez retirer de l'argent en cas de difficultés financières. Cela ne vous dispense pas de la pénalité de 10%, sauf lorsque les frais médicaux sont élevés. Pour être éligibles, les factures doivent représenter au moins 10% de votre revenu brut ajusté, déduction faite de toute assurance ou de tout autre remboursement. Pour accéder aux fonds sans pénalité, vous devrez montrer à votre employeur que vous n'avez aucune autre source d'argent.
Paiements périodiques
Si vous avez déjà quitté votre employeur, vous pouvez éviter la pénalité en effectuant non pas un seul retrait, mais plusieurs - périodes de paiement sensiblement égales, en langage IRS. Vous devez effectuer des retraits pendant au moins cinq ans ou jusqu'à ce que vous atteigniez l'âge de 59 ans et demi, même si le total des retraits ne dépasse pas le nombre souhaité. Si vous arrêtez de retirer de l'argent avant les seuils, l'IRS peut imposer une pénalité de 10%.
Formule périodique
L'IRS vous donne trois options pour déterminer l'ampleur de vos paiements périodiques. La première consiste à calculer votre retrait en fonction de la durée de votre vie - sur la base des tables IRS - et de la taille du compte. Les deux autres méthodes prennent également en compte les intérêts sur votre compte. Les paiements peuvent varier d'une année à l'autre selon la première méthode, mais les deux autres offrent un résultat fixe. Pour éviter les pénalités, vous devez retirer le montant requis par la formule, ni plus, ni moins.
Tourner 55
Si vous quittez votre emploi après avoir atteint l'âge de 55 ans, vous pouvez retirer l'argent sans prendre de paiements périodiques. Cela fonctionne comme si vous aviez atteint 59 1/2 - vous pouvez retirer n’importe quel montant, mais vous devez payer l’impôt sur le revenu habituel. Adressez-vous d'abord à l'administrateur du régime, car celui-ci peut comporter des restrictions. L'administrateur peut également expliquer les exigences de l'IRS. Vous ne pouvez pas, par exemple, transférer le retrait dans un IRA.