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Un régime 401 (k) est un régime de retraite proposé par l’employeur et conçu pour des économies à long terme. En tant que tel, il ne devrait pas être retiré, à moins d’avoir peu d’autres options. L'Internal Revenue Service (IRS) prélève des taxes et des pénalités pour vous encourager à conserver votre argent dans votre compte jusqu'à votre retraite. Si vous n'avez pas besoin de retirer les fonds pour un besoin immédiat, il existe des moyens d'accéder à votre compte tout en évitant les taxes et les pénalités.
Étape
Déterminez pourquoi vous devez accéder à votre compte. Si vous avez besoin de votre argent 401 (k) immédiatement et de manière absolue, vous pouvez simplement retirer l'actif de votre compte et, dans quelques jours, l'argent sera viré à votre compte bancaire ou envoyé sous forme de chèque. Cette distribution assujettira l'intégralité de votre retrait à une imposition au taux de revenu ordinaire. Si vous avez moins de 59 ans, vous devrez également une pénalité de retrait anticipé de 10%.
Étape
Considérons un roulement. Si vous quittez votre employeur pour une raison quelconque, ou si vous n'aimez tout simplement pas la manière dont le régime 401 (k) est administré ou investi, vous pouvez transférer votre actif dans un compte de retraite individuel (IRA). Un IRA possède les mêmes caractéristiques de croissance à imposition différée d’un 401 (k), mais vous êtes libre d’investir votre IRA dans la plupart des titres cotés en bourse, contrairement à un régime 401 (k) dans lequel vous n’avez normalement qu’une sélection limitée de titres mutuels. fonds parmi lesquels choisir. En outre, un basculement vers un IRA est exempt d'impôt et de pénalité. L'inconvénient d'un tel roulement est que vous ne recevrez plus de contributions de l'employeur sur votre compte, comme vous l'avez probablement fait avec votre 401 (k).
Étape
Regardez les options de prêt. L'un des principaux avantages d'un régime 401 (k) est la possibilité de contracter des emprunts sur le compte, généralement jusqu'à 50% de la valeur du compte. Un prêt n'est pas considéré comme une distribution, vous ne devrez donc pas payer d'impôts ni de pénalités sur le prêt, mais vous devrez respecter un calendrier de remboursement, comme pour tout autre prêt. Avec un prêt 401 (k), cependant, vous payez le capital et les intérêts à votre propre compte, plutôt qu’à une institution.
Étape
Contactez votre administrateur de régime. Lorsque vous avez sélectionné votre plan d’action, contactez votre administrateur 401 (k) et demandez les documents appropriés. Que vous preniez un retrait complet, demandiez un prêt ou effectuez un roulement, vous devrez fournir des informations sur l'endroit où vous souhaitez que l'argent soit versé et, dans le cas d'une distribution, si vous souhaitez que l'impôt soit retenu.