Table des matières:
- Qu'est-ce qu'une fraude par carte de débit?
- Comment déposer une réclamation pour fraude par carte de débit
- Lois sur la fraude par carte de débit
- Prévention de la fraude par carte de débit
La fraude par carte de débit est toujours à la hausse, selon la Fair Isaac Corporation (FICO). En 2017, le vol d'identité dû à la seule fraude aux guichets automatiques a augmenté par rapport aux statistiques de l'année précédente, avec une augmentation de 10% du nombre de cartes compromises et une augmentation de 8% du nombre de lecteurs de cartes. Mais cette augmentation est en réalité une nette amélioration par rapport aux deux années précédentes. En 2015, la fraude par carte a connu une hausse alarmante de 500% par rapport à l'année précédente. En 2016, les chiffres sont tombés à 70%. Par rapport à ces statistiques, l'augmentation de 10% en 2017 est une amélioration considérable. Mais il y a toujours un risque de fraude potentiel chaque fois que vous glissez votre carte dans votre lecteur, insérez votre carte de débit ou payez quelque chose en ligne.
Qu'est-ce qu'une fraude par carte de débit?
Une fraude par carte de débit désigne toute utilisation non autorisée de votre carte de débit, qui entraîne des achats de biens ou de services ou des retraits en espèces de votre compte. Un criminel peut être physiquement en possession de votre carte pour voler vos fonds ou peut voler votre numéro de carte de débit et ses données cryptées à partir de sources telles qu'un site Web non sécurisé ou un terminal marchand point de vente. Certains voleurs d'identité utilisent un dispositif externe ou interne appelé "écrémeur" qu'ils fixent aux pompes à essence, aux distributeurs automatiques de billets ou aux terminaux des commerçants. Les skimmers volent des données sur la bande magnétique de votre carte de débit lorsque vous faites glisser votre carte pour effectuer un achat ou un retrait de votre compte. Les autres voleurs d'identité utilisent un appareil appelé «miroitement», qu'ils installent à l'intérieur d'un lecteur de carte. Shimmers est capable de lire les données cryptées à partir de cartes à puce intégrée.
Comment déposer une réclamation pour fraude par carte de débit
La Federal Trade Commission (FTC) vous conseille de signaler immédiatement toute fraude liée à une carte de débit dès que vous remarquez un achat ou un retrait non autorisé de votre compte. En agissant rapidement, vous pourrez peut-être réduire votre responsabilité pour les transactions non autorisées et minimiser vos pertes. Si quelqu'un vole votre carte ou si vous la perdez, appelez l'émetteur de votre carte dès que possible. Même si le vol ou la perte survient un week-end ou un jour férié, l'émetteur de votre carte peut disposer d'un numéro sans frais que vous pouvez appeler pour signaler la carte manquante et toute transaction non autorisée effectuée.
Vous pouvez toujours avoir votre carte de débit lorsque vous remarquez des transactions non autorisées sur votre compte en ligne ou sur votre relevé de compte. Contactez immédiatement l'émetteur de votre carte pour déposer un rapport de fraude pour usurpation d'identité. La FTC recommande également d’écrire une lettre de suivi pour confirmer votre rapport, de conserver une copie de la lettre et d’envoyer l’original par courrier certifié avec accusé de réception. Vous pouvez trouver un exemple de lettre pour contester des transactions par carte non autorisée en visitant IdentityTheft.gov, en défilant jusqu'au bas de la page, en cliquant sur "Exemples de lettres", puis en cliquant sur "Disputer des transactions par carte de débit / ATM". Si l'émetteur de votre carte ne résout pas le problème, vous pouvez visiter le site Web FTC.gov, cliquer sur "Signaler le vol d'identité" et suivre les instructions pour déposer votre demande de fraude relative à une carte de débit.
Lois sur la fraude par carte de débit
L'Acte de transfert de fonds électronique (AELE) protège les consommateurs contre le vol de cartes de débit. Si vous signalez que votre carte est manquante avant toute transaction non autorisée, votre responsabilité sera nulle si une transaction devait avoir lieu par la suite. Si une personne utilise illégalement votre carte avant que vous ayez la possibilité de la signaler, votre responsabilité dépend de la fenêtre de temps qui s'écoule entre votre déclaration et les utilisations non autorisées. Si vous déposez votre déclaration dans les deux jours suivant la découverte de transactions non autorisées, le plafond de votre perte est fixé à 50 $; toutefois, l’émetteur de votre carte ne peut vous tenir responsable de ce montant. Si vous produisez votre déclaration plus de deux jours et moins de 60 jours après l’émission de votre relevé bancaire, votre responsabilité passe à 500 $ en tant que perte maximale. Mais si vous produisez votre déclaration plus de 60 jours après avoir reçu votre déclaration, vous risquez de perdre tout l'argent qui vous a été volé.
Prévention de la fraude par carte de débit
Vous pouvez adopter une attitude proactive pour vous protéger de la fraude par carte de débit en utilisant une stratégie à plusieurs volets. Surveillez votre compte en vérifiant fréquemment votre activité bancaire en ligne et en examinant votre relevé mensuel. Si vous utilisez votre carte de débit à une pompe à essence, examinez toutes les pompes pour vous assurer que le lecteur de carte que vous utilisez ne présente pas un aspect différent des autres ou ne présente pas de signes d'altération. Mieux encore, utilisez votre carte de débit uniquement avec une pompe à essence munie de scellés de sécurité par-dessus le panneau de l'armoire. Lorsque vous utilisez un lecteur de carte, faites-le bouger. Si vous pouvez le déplacer, ne l'utilisez pas. Si vous payez des biens ou des services en ligne, assurez-vous que le site Web de paiement utilise un logiciel de cryptage de sécurité. Et si vous payez quelque chose au téléphone avec votre carte de débit, indiquez votre numéro de carte uniquement si vous avez initié l'appel.