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Comme les bateaux de sauvetage sur un bateau de croisière, une police d'assurance est quelque chose que vous devez posséder mais que vous préféreriez ne jamais utiliser. Bien que votre politique vise à vous protéger contre les dommages financiers causés par la responsabilité, les accidents et autres incidents, ces réclamations ne sont pas toujours simples. Votre assureur peut prendre un certain temps pour enquêter de manière approfondie sur une affaire et déterminer si votre protection vous protège intégralement ou partiellement. Pour que ses options restent ouvertes pendant ce temps, l’assureur pourrait vous envoyer une lettre de «réserve de droits».
Que signifie ROR
La "réserve de droits" de l'assureur signifie qu'il continuera à agir en votre nom et à vous défendre contre toute action en justice. Toutefois, l’assureur se réserve le droit de refuser tout ou partie de votre réclamation une fois que le processus judiciaire - ou sa propre enquête - sera terminé. De cette façon, l'assureur est protégé contre l'acceptation ou le refus prématuré d'une réclamation. En tant que partie assurée, vous n'êtes pas suspendu pendant que les rouages légaux tournent.
Faire que ça marche
La réserve de droits vise principalement à protéger la compagnie d’assurance, mais elle vous procure également un effet de levier en tant qu’assuré. Vous représenter vous mettrait les avocats de l'assureur dans une position de conflit, vous pourrez donc faire appel à votre propre avocat. À moins que votre demande ne soit explicitement exclue par le libellé de la police, vous pouvez présenter une demande d’assurance même si l’assureur refuse initialement votre demande. Dans certains cas, les lois des États peuvent également outrepasser les limitations contractuelles de votre police, obligeant l’assureur à payer, même lorsque ses propres procédures ou le libellé de la police l’excluent.