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La consolidation de dettes combine plusieurs prêts en un. Le montant total de la dette n’est généralement pas affecté, mais vous pouvez économiser de l’argent sur les intérêts en transférant les soldes sur un prêt à taux réduit.
Consolidation de la dette
L'un des principaux motifs de la consolidation de la dette est un taux d'intérêt plus bas, selon Lending Tree. La combinaison des soldes des cartes de crédit à taux élevé dans un prêt personnel ou à taux réduit peut réduire votre taux d'intérêt moyen de plusieurs points de pourcentage. Au fil du temps, vous économisez beaucoup d'argent en intérêts. Étroitement liés, les gens peuvent se regrouper pour contracter un prêt à taux fixe pour une plus grande cohérence dans les paiements.
Réduire le total des paiements mensuels de la dette et des créanciers objectifs de consolidation supplémentaires. Lorsque vous réduisez les taux d'intérêt, vos versements mensuels minimums diminuent généralement. La répartition des dettes sur une période de remboursement prolongée peut réduire davantage les besoins de trésorerie mensuels. Réduire le nombre de factures que vous recevez chaque mois constitue un avantage psychologique.
Types de prêt
Les banques offrent parfois des prêts appelés «prêts de consolidation de dettes», généralement des prêts personnels conditionnés à des fins de consolidation. Savoir que vous avez l'intention de consolider est utile, car sinon, la banque pourrait avoir des inquiétudes quant à votre endettement actuel.
Une autre approche commune de la consolidation de la dette est un prêt sur valeur domiciliaire. Les prêts garantis offrent généralement des taux d’intérêt plus bas que les prêts personnels, bien que les banques aient souvent des options sans frais de clôture initiaux pour chaque type. Un autre avantage majeur d'un prêt participatif est que les paiements d'intérêts sont généralement déductibles des impôts.
Risques de consolidation
Malgré les avantages financiers importants de la consolidation de dettes, cette manœuvre financière n’est pas sans risque. Un risque majeur lié à l’utilisation de la valeur nette de votre maison pour la consolidation est que le prêteur place un autre privilège sur votre propriété. Si vous ne remboursez pas la dette, vous pourriez perdre la maison.
En outre, les gens consolident parfois leur dette sans ajuster les habitudes de consommation. Après consolidation, vous vous retrouvez avec un certain nombre de cartes de crédit existantes sans solde. Continuer à emprunter et à dépenser vous oblige à ajouter la nouvelle dette que vous contractez à vos soldes de dettes consolidées, ce qui aggrave vos difficultés financières.