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Un compte d'épargne est un type de compte bancaire dans lequel vous pouvez placer votre argent pour des raisons de sécurité, de comptabilité et de croissance financière. Si vous conservez de l'argent dans votre compte d'épargne, votre banque vous paiera des intérêts. Les comptes d'épargne à intérêt élevé sont exactement comme les autres comptes d'épargne, sauf qu'ils paient aux titulaires de compte des taux d'intérêt plus élevés.
Taux d'intérêt
Les banques gagnent beaucoup d'argent en accordant des prêts à des emprunteurs qu'ils doivent rembourser par versements échelonnés, plus les intérêts. En règle générale, les taux d’intérêt que les emprunteurs doivent payer pour ces prêts varient entre 4 et 20%, en fonction du niveau de risque financier. Cependant, pour prêter de l’argent de cette manière, les banques doivent d’abord avoir de l’argent à prêter. Pour cette raison, les banques gèrent des programmes de comptes d'épargne. Lorsque les clients déposent de l’argent sur des comptes d’épargne, les banques prêtent cet argent aux emprunteurs et reversent une partie des intérêts gagnés aux titulaires de comptes d’épargne. À partir de 2011, tout compte d'épargne donnant à son titulaire un taux d'intérêt de 1% ou plus pourrait être considéré comme un compte d'épargne à intérêt élevé. Le taux d'intérêt peut également être appelé APY, ou "rendement annuel en pourcentage".
Frais de service
Parce que les banques veulent encourager les clients à placer de l'argent dans des comptes d'épargne, elles ne peuvent pas facturer de frais de service. Cependant, certains facturent ces frais car ils préfèrent avoir un petit nombre de comptes avec des soldes importants par rapport à un grand nombre de comptes avec des soldes faibles. En effet, les banques doivent dépenser à peu près le même montant en frais d’administration pour un compte avec un solde de 100 dollars par rapport à un compte avec un solde de 1 000 000 dollars. Pour un titulaire d'un compte en millions de dollars, des frais de service mensuels de 8 $ sont négligeables, en particulier lorsque le compte génère des intérêts. Pour un compte d'épargne à intérêt élevé, cela représenterait au moins 10 000 dollars par an. Pour un titulaire d’un compte à 100 dollars, le paiement de tels frais de service peut l’inciter à déposer plus d’argent ou à fermer le compte.
Dépôt et solde minimum
Tout comme les banques peuvent facturer des frais de service pour leurs comptes d’épargne à taux d’intérêt élevé, elles peuvent également exiger des dépôts minimaux - et pour les mêmes raisons. Le dépôt minimum dans un tel compte pourrait être de 100 $, 500 $, 1 000 $, 5 000 $ ou tout autre montant que la banque décidera. Votre banque peut également vous demander de conserver un solde minimum dans le compte, en ne facturant des frais de service que si votre solde tombe en dessous de ce niveau.
Inflation
Vous devez toujours tenir compte de l’inflation, qui consiste à dévaluer la monnaie en raison de l’impression d’une plus grande quantité de monnaie. Si l'économie croît, la banque centrale peut imprimer plus d'argent sans causer d'inflation, à condition que celle-ci corresponde à la croissance de l'économie. En règle générale, la banque centrale imprime de la monnaie un peu plus vite que la croissance de l’économie. Pour cette raison, votre taux d’intérêt de 1% n’indique généralement pas l’évolution réelle de votre patrimoine. Si l'inflation atteint en moyenne 4% et que vous n'obtenez que 1% d'intérêts, vous perdez de la richesse même lorsque vous avez votre argent dans un compte d'épargne à intérêt élevé. Pour cette raison, vous pouvez envisager de placer votre argent dans des instruments de placement sécuritaires plus lucratifs, tels que des fonds communs de placement.