Quelles sont les différences entre un bénéficiaire et un successeur en assurance vie?

De nombreuses personnes bénéficient d'une assurance vie par l'intermédiaire de leur employeur. D'autres achètent des polices supplémentaires pour compléter leur première police. De nombreuses familles comptent sur les avantages fournis par l'assurance-vie. Ces avantages allègent le fardeau financier lié aux arrangements définitifs du défunt ou à la perte de revenu. L'assurance vie procure des avantages financiers au bénéficiaire ou à son successeur après le décès d'un particulier. Il existe cependant des différences importantes entre le bénéficiaire et le successeur.

Bénéficiaire

Lorsqu'un particulier souscrit une police d'assurance-vie, il désigne un bénéficiaire. Lorsque la personne décède, la compagnie d’assurance verse l’argent au bénéficiaire. Le bénéficiaire peut être un conjoint, un parent, un ami ou toute personne choisie par le particulier pour recevoir le paiement de l’assurance. L'individu peut changer le bénéficiaire quand il le souhaite. Les prestations d'assurance versées au bénéficiaire ne lui créent aucun impôt.

Successeur

Un successeur désigne la personne qui reçoit le paiement d'assurance vie si le bénéficiaire décède avant le décès de la personne assurée. La personne nomme un successeur lorsqu’il achète la police. Lorsqu'un bénéficiaire décède, la personne assurée prévoit souvent de mettre à jour sa police et de nommer un nouveau bénéficiaire. Si la personne décède avant de réviser sa police, la compagnie d’assurances paie son successeur.

Droits

Une différence entre le bénéficiaire et le successeur concerne le détenteur du droit de recevoir l'argent au décès du bénéficiaire. L’assuré nomme le successeur afin de lui verser l’argent si le bénéficiaire décède le premier. Tant que le bénéficiaire reste en vie au moment du décès de l'assuré, la compagnie d'assurance le paie. Le successeur n'a aucun droit sur l'argent. À la mort du bénéficiaire, l’argent est transféré à sa succession. Cela ne passe pas au successeur.

Préférence

Une autre différence entre le bénéficiaire et le successeur consiste à déterminer comment l’assuré préfère la distribution du paiement de l’assurance. La personne assurée a la capacité de nommer une personne pour recevoir le produit de la police d'assurance-vie. La personne détermine qui il préfère recevoir cet argent et la désigne comme bénéficiaire. Le second choix de l'individu devient le successeur.