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Il est parfois nécessaire d’interrompre le paiement d’un chèque, par exemple lorsque les chèques sont perdus et que le chèque est rédigé par une personne autre que le titulaire du compte. Bien qu'il y ait des raisons légitimes pour arrêter un paiement par chèque, les coûts sont potentiellement élevés. Les lois relatives à l'interruption du paiement des chèques varient d'un État à l'autre, mais la plupart ont des lois similaires.
Fraude pour dettes
L'arrêt d'un paiement sur un chèque d'une dette légitime est parfois considéré comme une fraude ou une tentative de fraude. L'accusation de fraude survient lorsque le chèque est arrêté sur un paiement de la dette si le titulaire du compte n'a pas parlé au problème du prêteur à l'origine. Lorsque le titulaire du compte a parlé au prêteur d'une difficulté financière et a reçu une extension ou un autre plan de paiement similaire, l'arrêt du paiement n'est pas considéré comme une fraude.
Frais d'arrêt de paiement
Des frais sont appliqués à un compte lorsqu'un arrêt de paiement est émis. Le prix de la redevance varie selon les banques et les États. Selon Bankrate.com, le prix varie entre 18 et 32 dollars pour la plupart des États et des banques. Les frais sont élevés car l'arrêt du paiement est un processus qui prend du temps à la banque.
Description du chèque
Pour émettre un arrêt de paiement, le client d'une banque doit disposer d'une description appropriée du chèque. Une description correcte comprend un numéro de chèque, le nom du bénéficiaire et le montant inscrit sur le chèque. Si le titulaire du compte ne peut pas fournir les informations appropriées, le chèque est traité comme d'habitude et l'arrêt du paiement est refusé.