Table des matières:
Les cartes sécurisées peuvent aider les nouveaux utilisateurs de cartes de crédit à établir de solides antécédents en matière de crédit et permettre à ceux dont la cote de crédit est faible de prouver qu’ils ont amélioré leur gestion de l’argent. Vous devrez trouver une banque ou une caisse populaire qui offre une carte sécurisée à ses membres admissibles. Si vous avez une relation de longue date avec une institution financière particulière et y avez bien géré vos comptes, vous obtiendrez probablement les meilleures conditions.
Processus de demande
Les cartes sécurisées sont relativement faciles à obtenir, mais l'approbation n'est pas automatique. Vous devrez remplir une demande en ligne ou sur papier, selon votre prêteur. Cela nécessite que vous fournissiez des informations personnelles, y compris votre numéro de sécurité sociale, qui permettent aux prêteurs de vérifier votre identité et vos antécédents de crédit. Vous devrez également dresser la liste de votre revenu annuel, ce qui rassurera l’émetteur sur le fait que vous avez suffisamment d’argent pour traiter vos paiements.
Fonds de garantie
Vous devrez envoyer un dépôt à l'émetteur de la carte, soit avec l'application, soit immédiatement après son approbation. Un montant minimum typique est de 300 $. Cela va dans un compte collatéral qui n'est pas touché pendant que le compte est ouvert, sauf dans des circonstances très spécifiques. Votre ligne de crédit sera généralement une partie ou la totalité de ce montant. Les fonds restent chez le prêteur jusqu'à ce que vous fermiez le compte ou deveniez éligible pour une carte non sécurisée, ou jusqu'à ce que vous ne payiez pas votre facture pendant une période prolongée. Dans ce dernier cas, le prêteur peut transférer les fonds pour payer le solde impayé.
Calendrier d'approbation
Certaines applications sont approuvées instantanément, tandis que d’autres nécessitent un examen plus approfondi et vous obligeront à deviner pendant quelques jours supplémentaires. Quoi qu'il en soit, votre dépôt doit être effectué avant l'activation de la carte. Le délai dépend des politiques de l'émetteur de la carte et du mode de transfert. Si vous présentez une demande à la banque ou à la caisse où vous avez votre compte courant et votre compte d'épargne, vous devriez pouvoir transférer les fonds par voie électronique. Cela peut prendre entre sept et dix jours, selon Wells Fargo. Si vous la financez au moyen d'un chèque personnel, le retrait des fonds et l'émission de votre carte peuvent prendre plus de temps.
Pas pour tout le monde
Les cartes sécurisées sont moins risquées pour l'émetteur, mais elles peuvent aussi être moins rentables. Certains émetteurs versent des cartes sécurisées uniquement à ceux qui cherchent à établir un historique de crédit, plutôt qu'aux demandeurs dont le crédit est médiocre et qui cherchent à le reconstruire. D'autres n'approuveront pas les demandeurs qui ont été récemment retirés d'une décharge de faillite ou ceux qui ont des comptes de recouvrement ouverts ou des arriérés courants.En outre, si vous avez un historique de compte négatif avec une institution financière particulière, telle qu'un prêt en souffrance ou un compte courant constamment à découvert, il se peut que celle-ci ne décide pas d'étendre ses relations avec vous via une carte sécurisée. Même s’il est approuvé, vous pouvez vous attendre à payer des frais annuels et probablement faire face à des taux d’intérêt élevés si vous avez un solde.