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Du début à la fin, le verrouillage peut prendre plusieurs mois. Le processus se termine par une vente aux enchères et une demande demandant au propriétaire de quitter la propriété. La notification indique la durée de votre départ, généralement entre cinq et 30 jours. Si vous ne partez pas avant la date limite, le nouveau propriétaire peut obtenir une ordonnance d'expulsion et le shérif vous renverra de force de la maison.
Comment fonctionne la forclusion
Par définition, une forclusion est un processus par lequel un prêteur prend possession d’une propriété afin de rembourser une dette, généralement une hypothèque. Les forclusions sont de longues procédures judiciaires fastidieuses qui peuvent durer plusieurs mois. Au cours du processus, le propriétaire a le droit de rester à la maison. L’État de résidence détermine le moment de la saisie. Les États qui gèrent des saisies judiciaires exigent du prêteur qu'il aille devant les tribunaux, ce qui ralentit le processus et peut donner plus de temps au propriétaire pour rester à la maison.
Calendrier de forclusion
La forclusion commence par un défaut. La banque appelle ou envoie habituellement une lettre après le premier paiement manqué. À partir du deuxième mois, la banque intensifiera ses efforts pour contacter le propriétaire. Au troisième mois, s'il n'y a pas eu de paiement, la banque émettra une lettre de demande, également appelée notification d'accélération. Cette lettre donne à la propriétaire 30 jours pour que ses paiements soient à jour. Le non-paiement entraîne le début de la procédure judiciaire.
Date de vente
L'avocat du prêteur intente une action en forclusion si le propriétaire réside dans un état de forclusion judiciaire. Après le dépôt, le propriétaire dispose de 20 à 30 jours pour répondre. Si le propriétaire ne conteste pas, la vente aura lieu généralement dans un délai d'un mois à compter de l'ordonnance du tribunal. Dans un état non judiciaire, le propriétaire reçoit un préavis de 15 à 30 jours avant la vente publique, en fonction de l'état. Pendant ce temps, un propriétaire peut toujours récupérer sa maison en apportant tous les paiements en cours et en payant les frais d'avocat du prêteur. Habituellement, plusieurs mois s'écoulent entre la lettre de demande et la vente publique de la maison.
Expulsion après la forclusion
Après le vendeur public, le propriétaire reçoit un avis lui demandant de quitter le logement dans un délai généralement de cinq à 30 jours. Si vous ne partez pas dans ce délai, un tribunal peut ordonner un avis d'expulsion. Cela permet au shérif de vous retirer physiquement de la propriété. Les ordonnances d'expulsion peuvent prendre plusieurs mois, ce qui vous permet de rester chez vous plus longtemps, mais le choix de cette voie peut compromettre vos chances de louer ou de louer une maison à l'avenir.