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Un billet à ordre est un engagement de prêt relativement informel, mais toujours juridiquement contraignant. La simplicité et la flexibilité sont les deux principaux avantages de l’utilisation d’un billet à la place d’un emprunt. Cependant, les billets à ordre ne sont pas aussi avantageux dans les situations complexes où un accord de prêt plus formel est nécessaire.
Avantages du billet à ordre
Un billet à ordre est parfois appelé un «IOU». mais c'est une forme juridique comme un prêt. Vous pouvez l'utiliser pour des obligations allant des prêts entre familles aux prêts hypothécaires. Les prêts étudiants, les prêts bancaires, les prêts commerciaux et les prêts automobiles sont d'autres utilisations courantes.
La simplicité et la simplicité d'un billet à ordre en font un atout majeur lorsqu'un prêt a des conditions de paiement simples. Vous n'avez pas besoin d'enregistrer autant de détails ni d'avoir autant de document avec un billet à ordre. Les éléments minimaux à inclure sont le montant du prêt, le taux d’intérêt et le calendrier de remboursement, selon Equifax. Il est utile d'ajouter quelques détails supplémentaires, tels que l'adresse de la propriété et les numéros de téléphone des parties impliquées. Avec les prêts de base entre familles et autres billets de faible valeur, vous n'avez pas besoin d'un examen juridique approfondi du document. Demandez plutôt à un CPA, à un professionnel de la finance ou à un notaire de "témoigner" de la signature de la note.
Inconvénients du billet à ordre
Étant donné que la valeur principale d'un billet à ordre simplifie le processus de prêt, il n'est pas aussi avantageux pour des situations plus complexes. Un contrat de prêt est nécessaire lorsque vous avez un prêt plus compliqué ou vous voulez une plus grande protection contre les défauts de l'emprunteur.
Un autre risque pour les emprunteurs débutants est que les prêteurs avisés puissent cacher des conditions défavorables dans les petits caractères d'un billet à ordre plus long. Avant de signer tout type de document de prêt juridiquement contraignant, les deux parties doivent lire attentivement et comprendre tous les termes critiques du document. Avec une note immobilière, une tactique utilisée par les prêteurs consiste à intégrer les détails des pénalités de paiement anticipé dans des sections obscures de la note. Cette pénalité signifie que l’emprunteur peut être tenu de payer une pénalité forfaitaire lorsqu’il tente de rembourser le prêt avant la fin de la période d’emprunt. Des examens juridiques fastidieux sont parfois nécessaires avec des notes plus détaillées.