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Si vous n’avez pas le luxe d’acheter des terrains à leur plein prix en espèces, obtenir un prêt foncier auprès d’une institution de crédit est une option à votre disposition. Toutefois, les prêts fonciers peuvent nécessiter un acompte pouvant atteindre 50%. Pour souscrire un prêt immobilier sans dépenser d’argent, participez à un programme de prêt prévoyant un financement à 100% ou négociez des conditions avec votre vendeur ou votre prêteur pour remplacer ou éliminer le versement initial.
Achat de terrain avec un prêt
Être soi-disant prêts non conformes qui ne répondent pas aux directives de financement basées sur Fannie Mae, les prêts fonciers sont plus difficiles à trouver que les prêts pour les maisons existantes. Les prêts fonciers nécessitent des acomptes plus élevés en raison de leur risque de défaillance relativement plus élevé par rapport aux prêts au logement. Le type de terrain affecte également les niveaux d'acompte. Parce que lots finis représentent moins de risque que terrain vacant, l’acompte le plus bas pour les premiers pourrait être de 10%, alors que les terrains non aménagés nécessiteraient au moins 30%.
Comme le notent les réseaux de lots résidentiels et terrestres du marché, le prêt à la valeur metric aide les prêteurs à déterminer le montant de leur mise de fonds. Le ratio prêt / valeur correspond au montant du prêt divisé par la valeur de la propriété. Généralement, pour les prêts fonciers, le ratio prêt / valeur se situe entre 60 et 80%, ce qui se traduit par un acompte compris entre 20 et 40%.
Trouver un prêteur hypothécaire, sans parler d'un prêt immobilier sans mise de fonds, peut être difficile. Cependant, vous pourrez peut-être financer un achat de terrain sans acompte, à condition de respecter les directives de ces programmes de prêts spéciaux.
Prêt USDA
Garanti par le gouvernement des États-Unis, le prêt USDA offre aux acheteurs de terres éligibles la possibilité d’acheter des terres sans perte d’argent.
Avantages:
- Financement à 100%
- Soutien de l'USDA, éliminant ainsi les risques et permettant aux banques d'offrir des taux plus bas
- primes d'assurance hypothécaire réduites par rapport aux prêts FHA
Exigences:
- la propriété doit être dans un endroit que l'USDA considère comme rural
- revenu du ménage limité à 115% du revenu médian de la zone
- une durée de prêt: prêt à taux fixe de 30 ans
- suffisamment d’actifs pour payer les frais de clôture, mais pas la possibilité de verser un acompte de 20%
- le pointage de crédit et le ratio d'endettement doivent respecter les exigences minimales
Bien que vous ne fassiez pas d'argent, vous devrez payer une assurance hypothécaire, qui est ajoutée au prix de la maison.
Avec ce type de prêt, le la valeur du terrain ne peut dépasser 30% de la valeur totale de la propriété.
Prêt VA
Le prêt VA, qui est un prêt privé garanti par le Département américain des anciens combattants, est une autre option pour l’achat de terres sans versement initial. Ce prêt est réservé aux anciens combattants qualifiés et aux conjoints survivants admissibles, ainsi qu’aux militaires en activité.
Le prêt VA offre aux anciens combattants des avantages supplémentaires tels que l'absence de primes d'assurance hypothécaire, la possibilité de prépayer sans pénalité et l'assistance VA en cas de défaillance. Cependant, en ce qui concerne les achats de terrains, uniquement les terrains liés à un engagement de construction peut être couvert par ce prêt. La VA exige que l'emprunteur demande le prêt à la construction et le prêt à l'achat de terrain simultanément.