Table des matières:
- Une troisième politique
- Couvrir les coûts excédentaires
- Quand la couverture entre en jeu
- Pourquoi c'est utile
- Obtenir une assurance tertiaire
L'assurance tertiaire est une couverture qui complète votre assurance existante - une sorte de police au cas par cas qui prend en charge les réclamations coûteuses ou inhabituelles. Il est le plus commun dans l'assurance maladie mais est disponible pour d'autres catégories de couverture.
Une troisième politique
Le mot "tertiaire" signifie littéralement "troisième", donc une police d'assurance tertiaire fournit une couverture allant au-delà des polices principales et secondaires d'un assuré. La compagnie d’assurance tertiaire travaille avec les deux autres assureurs sur la "coordination des prestations", un accord sur la compagnie qui paiera quelle partie d’une réclamation.
Couvrir les coûts excédentaires
L’assurance tertiaire sert de réserve au cas où les couvertures primaire et secondaire ne couvrent pas intégralement une réclamation. Dans le cas de l'assurance maladie, par exemple, une procédure particulièrement onéreuse peut s'avérer plus coûteuse que le coût que les autres assureurs sont disposés à payer. Avec une assurance responsabilité, vous pourriez être poursuivi pour un montant supérieur aux limites de vos polices principale et secondaire. Avoir une assurance tertiaire réduit les coûts que vous auriez à payer de votre propre poche.
Quand la couverture entre en jeu
Une police d'assurance tertiaire n'entre en jeu que lorsque les polices primaires et secondaires sont inadéquates. Si vous avez une réclamation de 100 000 $, par exemple, et que vos deux premières polices offrent une couverture combinée de 150 000 $, l’assureur tertiaire ne jouera aucun rôle dans la réclamation. Ce n'est pas comme si les entreprises acceptaient de "scinder le projet de loi de trois manières". L’assureur principal est toujours facturé en premier.S'il reste un solde après le paiement de l'assureur principal, ce solde est ensuite versé à l'assureur secondaire. Tout solde restant après cela ira à l'assureur tertiaire.
Pourquoi c'est utile
Certains peuvent considérer qu'une assurance tertiaire est inutile, car les polices primaires et secondaires offrent généralement une couverture plus que suffisante. Mais tous les incidents ne sont pas couverts. Il y a toujours des exclusions ou des montants de couverture faibles, et les deux premiers assureurs pourraient ne pas suffire à payer votre réclamation. L'assurance tertiaire pourrait venir en aide à une personne assurée dans cette situation.
Obtenir une assurance tertiaire
Étant donné qu’une police d’assurance tertiaire n’intervient que lorsque les prestations des couvertures primaire et secondaire sont épuisées, les primes de l’assurance tertiaire peuvent être assez faibles. L’assurance tertiaire peut également être proposée par un employeur dans le cadre d’un programme d’indemnisation. Les prestations gouvernementales telles que l'assurance-maladie et la couverture des soins de santé des anciens combattants peuvent être reléguées au statut secondaire ou tertiaire pour les personnes qui y ont droit, mais qui bénéficient également d'une couverture par l'intermédiaire d'un employeur. D'autres types d'assurance tertiaire peuvent être proposés par un émetteur de carte de crédit, une banque ou une autre société qui ajoute un plan de protection d'assurance dans le cadre de son ensemble d'avantages clients.