Qu'est-ce qu'un prêt hypothécaire collatéral?

La garantie croisée est une méthode utilisée par les prêteurs pour renforcer la sécurité d’une transaction de prêt. Pour ce faire, le prêteur place un privilège sur une autre propriété en plus de la propriété faisant l'objet du prêt. Les prêteurs commerciaux dargent qui veulent approuver une demande de prêt peuvent ne pas avoir le sentiment que la propriété en question leur donne suffisamment de sécurité pour approuver le prêt. Avoir plus de garanties réduit leur position de risque.

Les hypothèques croisées sont courantes dans les prêts commerciaux.

Avantages

Le prêteur hypothécaire bénéficiera de l’utilisation de la constitution de sûretés croisées dans la mesure où cela leur donne plus de sécurité pour le prêt consenti. En cas de défaillance de l'emprunteur et de forclusion, le prêteur peut exclure les deux propriétés, bien que ce ne soit pas nécessairement l'objectif du prêteur. Le prêteur préfère que l'emprunteur effectue les paiements et le service du prêt est effectué avec succès jusqu'à ce que l'emprunteur le rembourse. L'emprunteur bénéficie du prêt depuis qu'il a obtenu le prêt et peut utiliser les fonds à toutes fins utiles.

Considérations

Un prêt assorti de sûretés croisées est un moyen pour un emprunteur de générer des fonds pour des projets ou des projets d'entreprise qui pourraient ne pas être possibles avec une organisation bancaire classique. Si l'emprunteur tente de refinancer sa propriété commerciale, il se peut qu'il ne dispose pas de suffisamment de capitaux propres pour répondre à ses besoins. Avec la garantie croisée, le prêteur est en mesure d’ajouter une garantie supplémentaire au prêt, ce qui le rend plus souhaitable. Si la cote de crédit de l'emprunteur n'est pas aussi solide que celle requise par une banque classique, le prêteur peut exiger une deuxième propriété en garantie en raison du risque que la cote de crédit de l'emprunteur pose.

Définition

Une définition de la garantie croisée est la suivante: une propriété est utilisée comme garantie pour deux prêts différents. Cela ferait d'une deuxième hypothèque sur une maison une transaction de type collatéral, mais cela est rarement expliqué de cette façon. L’utilisation la plus courante de l’expression «garantie indirecte» est à l’opposé de celle où deux ou plusieurs propriétés différentes sont mises en place (liées) pour un même prêt. Ceci est également connu sous le nom de prêt global, où un prêt couvre plusieurs propriétés et est plus couramment utilisé dans les prêts commerciaux.

Les négatifs

L’emprunteur doit comprendre que la clôture du prêt peut devenir plus coûteuse dans le cas d’un nantissement croisé. Le prêteur peut exiger une évaluation, une recherche de titre et une assurance de titre sur les deux propriétés faisant l'objet d'un privilège. Ils peuvent nécessiter des inspections physiques des deux propriétés et des réparations peuvent être nécessaires avant la fermeture. Un autre facteur négatif pour l’emprunteur est que s’il décide de vendre l’une ou l’autre des propriétés, elles sont toutes deux liées par les privilèges créés par le prêt collatéral.

Attention

Dans un prêt avec nantissement croisé, l'emprunteur doit savoir qu'il risque de perdre ses deux propriétés s'il ne respecte pas les termes du contrat de prêt, de sorte que la mise en place de deux biens est risquée pour l'emprunteur. Il doit être certain qu'il a les moyens de maintenir les paiements sur ce prêt. Une saisie dans une situation de double propriété car elle apparaîtra comme deux saisies dans les dossiers publics et peut apparaître comme deux saisies sur votre rapport de crédit. Enfin, demandez à votre prêteur à propos des pénalités de remboursement anticipé. En matière de prêt commercial, le remboursement d'un prêt peut entraîner de lourdes pénalités dans les deux à cinq premières années.