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Le processus de fermeture d'un compte Merrill Lynch est simple, mais vous risquez de subir des frais de fermeture. Certains types de comptes, tels que les comptes de retraite individuels, peuvent nécessiter des écritures et un traitement supplémentaires avant de pouvoir les fermer.
Processus
Pour fermer votre compte Merrill Lynch, votre première étape sera de contacter une autorité de la firme. Ce sera généralement votre courtier. Toutefois, si vous n'êtes pas satisfait de votre courtier, vous pouvez également fermer votre compte en contactant le directeur de la succursale ou un responsable des opérations. Vous pouvez appeler l'une de ces personnes au numéro de téléphone indiqué sur votre relevé mensuel ou affiché sur le site Web de l'entreprise. Vous pouvez également visiter la succursale en personne. Demandez à votre courtier, ou à qui que vous contactiez, ce que vous devez faire pour fermer votre compte.
Comptes de placement réguliers
Si vous avez un compte de placement régulier et souhaitez simplement recevoir un chèque par courrier, vous n’aurez généralement pas à remplir de documents supplémentaires. Cependant, certaines succursales peuvent vous demander d’envoyer une lettre signée afin de conserver un dossier pour leurs dossiers. Si vous souhaitez transférer de l'argent ou des investissements vers une autre entreprise, vous devrez remplir un formulaire de transfert. Le formulaire de transfert est nécessaire pour indiquer où vous voulez que vos avoirs soient envoyés.
Comptes de retraite
Si vous avez un régime de retraite tel qu'un IRA, vous devrez remplir un formulaire de distribution IRA pour fermer votre compte et retirer vos avoirs. L'argent dans un IRA n'a jamais été taxé, vous devrez donc indiquer si vous souhaitez que les impôts soient retenus si vous demandez un chèque. Pour éviter les taxes et les pénalités, il est généralement préférable de demander un transfert direct à une autre institution financière. Comme avec un compte de placement ordinaire, vous devrez l'indiquer sur votre formulaire de transfert IRA si vous envoyez vos avoirs ailleurs.
Frais et coûts
Pour tout type de fermeture de compte, attendez-vous à payer des frais à Merrill Lynch. Certains courtiers réceptionnaires, cependant, vous rembourseront les frais si vous leur transférez votre compte. Si vous liquidez les actifs de votre compte, vous devrez également payer une commission sur toutes les transactions que vous effectuez également. Les distributions en espèces d'un IRA qui vous sont envoyées, plutôt qu'à une autre entreprise, seront entièrement imposables. En outre, vous devrez normalement payer une pénalité de 10% si vous avez moins de 59 ans et demi.