Qu'est-ce qu'une stratégie financière?

Avec une stratégie financière efficace, vous pouvez améliorer votre résultat net de plusieurs milliers de dollars chaque année. Grâce à la stratégie financière, vous pouvez faire face aux dépenses quotidiennes, établir un budget pour les achats coûteux et investir de l’argent pour générer de la richesse supplémentaire. Vous exposerez vos objectifs financiers avant de coordonner une stratégie. Avec une liste d’objectifs en tête, vous pouvez procéder aux ajustements appropriés de votre budget.

Objectifs financiers

Les objectifs financiers ajoutent efficacement un sens à votre plan financier. Les objectifs financiers importants ont trait aux grands tournants de votre vie, tels que le mariage, l’accouchement et la retraite. Par exemple, vous voudrez peut-être économiser de l’argent pour constituer un acompte sur une maison afin de répondre aux besoins de votre famille grandissante. Pour ce faire, vous pouvez spécifier un objectif d’économie d’argent de 25 000 dollars au cours des deux prochaines années.

Crédit, réserves de trésorerie et assurance

Avant d'économiser de manière agressive sur vos objectifs financiers à long terme, il est important de maîtriser votre solde créditeur, d'établir six mois de dépenses en espèces et de souscrire une assurance vie et votre santé. Ces étapes vous permettront d’obtenir rapidement des liquidités afin que vous ne soyez pas obligé de vendre des investissements à long terme dans des situations d’urgence. Lorsque vous payez une dette, vous devez hiérarchiser les paiements en fonction des taux d’intérêt. Par exemple, vous devriez dépenser 1 000 $ de plus pour payer une dette de carte de crédit coûteuse avec un intérêt de 18% au lieu de dépenser de l’argent pour un paiement supplémentaire du principal de votre prêt hypothécaire.

Projections d'économies

Avec une liste d'objectifs financiers à l'esprit, vous pouvez vous procurer une calculatrice financière en ligne et naviguer entre plusieurs variables. Des calculatrices financières spécifiques sont disponibles pour les paiements de prêt, les prévisions de retraite et les estimations de l'épargne des collèges. Après avoir utilisé la calculatrice financière, vous devriez être en mesure de déterminer le montant d'argent que vous devez investir chaque mois à un taux de rendement projeté pour atteindre un certain objectif. Pour générer des flux de trésorerie supplémentaires, vous devez minimiser les dépenses de consommation dans les limites de votre budget. Les biens de consommation, tels que les vêtements de marque et les appareils électroniques haut de gamme, n’ajoutent pas de valeur à vos résultats.

Comptes d'investissement

Vous devez épargner dans les bons types de comptes de placement pour atteindre vos objectifs. Par exemple, vous pouvez placer de l'argent dans un compte de retraite en tant qu'épargnant à long terme. Les comptes de retraite, tels que les régimes Roth IRA, Traditional IRA et 401 (k), permettent un report d'impôt, ce qui signifie que vous ne devez pas payer d'impôt sur le revenu de placement ni les gains en capital générés dans le compte. Toutefois, les distributions de compte de retraite anticipée effectuées avant l'âge de 59 ans et demi sont soumises à une pénalité fiscale de 10%. Pour plus de flexibilité, vous pouvez combiner un compte de courtage imposable avec une épargne de compte de retraite. Vous pouvez vendre à tout moment des placements en compte imposable au comptant sans encourir de pénalité.

Acheter des investissements

Vous pouvez constituer un portefeuille diversifié d’actions et d’obligations afin d’investir pour la croissance et de gérer les risques financiers. Les actions sont idéales pour la croissance à long terme, mais peuvent être volatiles à mesure que la conjoncture économique change d'année en année. Sinon, les obligations généreront un revenu d’intérêt stable afin de protéger votre portefeuille contre des pertes importantes dans la plupart des conditions économiques.