Comment encaisser une rente tôt

Les rentes sont des investissements à imposition différée offerts par le biais de compagnies d’assurance dont la durée du contrat est appelée période de rachat. Vous pouvez encaisser une rente pendant la période de rachat, mais une amende peut vous être infligée. De plus, si vous n'avez pas encore 59 ans, vous pourriez être condamné à une pénalité fiscale de 10% en cas d'encaissement anticipé, selon l'Internal Revenue Service. Retirer l'argent est facile; En gardant la trace des pénalités contractuelles et des conséquences fiscales, les gens sont dans la confusion.

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Étape

Regardez votre contrat de rente. Il devrait y avoir une page avec un résumé de la date à laquelle la rente a été créée, du montant pour lequel elle a été créée et de la durée de la période de rachat. Parallèlement à la durée de la période de rachat, il devrait également exister un barème de frais, appelé frais de rachat, qui sont calculés lorsque le contrat est encaissé pendant la période de rachat.

Étape

Lisez la section qui traite des dérogations. Selon Insure.com, vous pourrez peut-être retirer chaque année une certaine somme d’argent sans pénalité, ou bien il peut exister une renonciation aux frais de rachat pour les soins de longue durée ou les besoins d’invalidité. Votre police aura les détails sur les renonciations, le cas échéant, auxquelles vous êtes admissible.

Étape

Consultez un conseiller fiscal pour connaître les conséquences fiscales d’une sortie anticipée de l’argent de la rente.

Étape

Demander un formulaire de rachat de trésorerie à la société de rente.

Étape

Remplissez complètement le formulaire avec votre adresse correcte pour vous assurer que le chèque ne soit pas égaré. Vous pouvez demander une remise totale, partielle ou démarrer un programme de paiement systématique. Vous aurez la possibilité de retenir les impôts ou de les soustraire du paiement. Vous devez inclure dans le formulaire toute information relative à une renonciation, telle que l'admission dans un établissement de soins de longue durée.

Étape

Signer le formulaire et soumettre.